Составить договор страхования

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Составить договор страхования

Договор страхования –  это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например: 

  • в страховании имущества – с владением имуществом;
  • в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;
  • в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;
  • в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

 Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

 Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

 Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке. 

 Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

 Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования – это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

  • название документа;
  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
  • название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;
  • размер страховой суммы;
  • указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;
  • указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;
  • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
  • срок действия договора страхования;
  • порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;
  • любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;
  • подписи обеих сторон.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в   договоре страхования. 

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Обязанности и права страховщика

Основная обязанность страховщика – произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

  • Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;
  • Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;
  • Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;
  • Быть освобожденным от возмещения убытков;
  • В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;
  • Предъявлять регрессные требования;
  • Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

Страхователь обязан:

  • Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;
  • Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;
  • Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая. 

Страхователь имеет право:

  • требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;
  • при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;
  • право на замену участника в договоре;
  • право на дополнительное страхование;
  • право на досрочное прекращение договора страхования;
  • право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

Договор страхования: подробности для бухгалтера

  • Зачем страховать имущество АУ и какова процедура заключения и исполнения договора страхования? … обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества).
    Страховая сумма определяется … реальной стоимости.
    Срок действия договора страхования начинается с момента вступления … порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, … от которой производилось страхование.
    Договором страхования имущества страховыми случаями могут быть … (выгодоприобретателя), не превышает определенную договором страхования сумму убытков (франшиза). Франшиза …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за август 2020 … /72834
    Страховое возмещение, полученное по договорам страхования на случай смерти или наступления … физических лиц в случае расторжения договоров страхования, заключенных налогоплательщиком, не применяются, а …
  • О страховании жилых помещений граждан … механизма добровольного страхования.
    Гражданам, заключившим договор страхования в рамках программы, гарантируется возмещение …
  • Отменяем навязанную страховку … досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не … возврата страховой премии в самом договоре страхования в течении 5 дней с …
  • Страховые взносы в 2017 году. Разъяснения Минфина России … (страховых премий), уплачиваемых организацией по договорам страхования ответственности должностных лиц организации, являющихся … порядке.
    Учитывая, что после заключения договоров страхования ответственности должностных лиц организации каждый … суммы платежей (страховых премий) по договорам страхования жизни работников, заключаемым исключительно на … премий), уплачиваемые организацией по вышеуказанному договору страхования жизни работников по программе ” …
  • У страховой компании отозвали лицензию: действия туроператора … него финансового обеспечения ответственности:
    договора (договоров) страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств … продукта.
    Напомним, что страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая … телефонов, указанных страхователями при заключении договоров страхования;
    рассылка страхователям сообщений по электронной … .
    Проинформировать Ростуризм о заключении нового договора страхования можно, направив туда информационное письмо …
  • Взносы по ДМС и другим договорам добровольного страхования: может ли АУ учесть расходы? … добровольного страхования или договор НПО.
    Договор страхования жизни.
    Указанный договор:
    должен … или их расторжении.
    В отношении договоров страхования жизни, добровольного пенсионного страхования … случае изменения условий или расторжения договоров страхования жизни, добровольного пенсионного страхования и … платеж.
    Если по условиям договора страхования предусмотрена уплата страхового взноса разовым … на который заключен договор страхования.
    При этом, если договор страхования по независящим от сторон …
  • Расходы на ДМС: вопросы налогообложения … отчетном периоде.
    Таким образом, по договору страхования, заключенному на срок более одного … производится до даты окончания действия договора страхования (Письмо Минфина РФ от 16 … расчет исходя из общей стоимости договора страхования пропорционально количеству работников учреждения (и … ): в случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения, условиями которого предусмотрено …
  • Обзор писем министерства финансов РФ за июнь 2018 … /9709
    В случае если по договору страхования выгодоприобретателем является банк-кредитор, оснований …
  • Обзор писем Министерства Финансов РФ за май 2018 года … . № 03-03-07/31371
    По договору страхования, заключенному на срок более одного … течение срока действия договора страхования.
    В случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения … добровольного личного страхования работников.
    Если договор страхования заключен на срок не менее …
  • Страхование банковских вкладов: размер возмещения увеличен … также документы, подтверждающие факты заключения договора страхования (уплату страховой премии) и выплаты …
  • Расходы на ДМС при УСН … . 1 ст. 940 ГК РФ).
    Договором страхования может быть предусмотрена уплата страховой … , 3 ст. 954 ГК РФ.
    Договор страхования (включая договор ДМС при усн … в Толковании «Участие организации в договорах страхования в качестве страхователя»
    [3] .
    При …
  • Налог на прибыль в 2018 году: разъяснения Минфина России … . № 03-03-07/31371
    По договору страхования, заключенному на срок более одного … течение срока действия договора страхования.
    В случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения … добровольного личного страхования работников.
    Если договор страхования заключен на срок не менее …
  • Социальный налоговый вычет на лечение … рождении)
    Если страховые взносы по договору страхования уплачены налогоплательщиком за родителей, детей …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за сентябрь 2019 года … , установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/dogovor_strakhovaniya.html

Как составить договор страхования

Составить договор страхования

Услуги страхования в последние годы становятся всё более популярными среди российских граждан. Спектр предлагаемых частными и государственными компаниями вариантов страховки очень широк – это страхование жизни, здоровья и имущества человека, ответственности перед третьими лицами при ДТП, пенсионное страхование и так далее.

Каждый из этих вариантов предусматривает свой порядок составления договора страхования. Также каждая из организаций имеет свои, внутренние нормативы, регламентирующие порядок заключения и стандартные формы официальных соглашений. В большинстве случаев данные условия направлены на получение максимальной прибыли страховой организацией при минимуме расходов.

Сущность страхового договора

Договор представляет собой обоюдное соглашение между организацией-страховщиком и её клиентом. В качестве клиента может выступать как физическое лицо, так и организация.

Данный документ, согласно правовым нормативам, имеет юридическую силу и его положения обязательны для исполнения обеими сторонами.

Неисполнение прописанных в нём договорённостей может являться причиной для расторжения договора, а в ряде случаев влечёт наложение штрафных санкций.

Заключать соглашение может как непосредственно клиент, так и посредник – организация-страхователь или страховой брокер.

В первом случае речь идёт о ситуации, когда гражданин заключает договор, предусматривающий страхование своей собственности, жизни и здоровья.

Заключается такой договор по личной инициативе клиента и предусматривает определённый перечень страховых случаев. Исключение – прописанные законом обязательные случаи, такие как ОСАГО.

В качестве посредника-страхователя чаще всего выступает работодатель, заключающий договор с компанией-страховщиком в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Сюда относится:

  • Пенсионное страхование.
  • Автогражданской ответственности для фирм, занимающихся транспортными перевозками.
  • Страхование жизни и здоровья работников, занятых на вредных и опасных производствах.

К услугам посредников-брокеров чаще всего прибегают юридические лица – организации и компании. Брокер за определённую плату берёт на себя обязанность по поиску подходящей компании-страховщика, составление договора страхования с соблюдением пожеланий клиента, и отслеживает его исполнение.

Финансовая сторона соглашения заключается в уплате страхуемым лицом денежного взноса оговорённого размера за приобретённый полис. А страховщик, в свою очередь, обязуется произвести компенсационную выплату при наступлении страхового случая.

Виды полисов

Различают три основных типа полисов:

  • Личный — подразумевает произведение выплат при гибели клиента, получении им травм, при болезни. Каждый вид страхового случая отдельно прописывается в документе, как и размер выплачиваемой в том или ином случае компенсации.
  • Имущественный — предназначен для защиты клиента от финансовых потерь при утрате или порче имущества – пожаре, стихийном бедствии, краже и так далее.
  • Личной ответственности – страхует финансовую ответственность клиента при причинении им вреда собственности или здоровью третьих лиц.

Отдельно стоит обязательное социальное страхование – медицинское и пенсионное. Оно производится в обязательном порядке работодателем или самим гражданином.

Предназначается для обеспечения прописанных в Конституции прав – на бесплатную медицинскую помощь, пенсионное обеспечение.

Оказывать услуги страхования имеют право исключительно компании, обладающие соответствующей государственной лицензией.

Правила составления договора

Если документ заключается посредником-страхователем, то вся ответственность за юридическую грамотность его составления ложится именно на него.

Но в случае, когда соглашение со страховщиком заключает непосредственно клиент, он должен лично контролировать правильность его составления.

Неправильное, с юридической точки зрения, составление документа может стать причиной признания его недействительным.

Как составить договор страхования в соответствии со всеми действующими нормативами? Прежде всего, в адрес выбранной компании направляется письменное заявление от потенциального клиента.

В нём прописывается намерение заключить соглашение о страховании определённого риска – личного, имущественного, ответственности перед третьими лицами.

Основные правила, которых необходимо придерживаться, заключая договор:

  • Чёткое указание в нём предмета договора, то есть определённых страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплаты.
  • Факт заключения соглашения должен официально удостоверяться выдачей клиенту страхового полиса.

Полис должен соответствовать установленной законом форме и содержать следующую информацию:

  • Данные организации-страховщика: полное название фирмы, юридический адрес, реквизиты банковского счёта.
  • Данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания.
  • Объект страхования: жизнь, здоровье, имущество.
  • Размер денежных выплат при наступлении происшествия, прописанного в соглашении.
  • Порядок произведения выплат и временные сроки, в течении которых должна производиться оплата.
  • Дополнительные сведения: срок действия договора, порядок и возможные причины его досрочного расторжения, либо внесения в него изменений.

Особенности и нюансы

Практически все страховые организации являются коммерческими фирмами, основным источником доходов которых является продажа страховых полисов.

Расходную часть их бюджета составляют выплаты клиентам по страховым случаям.

Соответственно, прибыль компании-страховщика состоит из разницы между количеством финансовых средств, собранных при заключении договоров, и произведёнными по ним выплатами.

В связи с этим, типовые договора, предлагаемые коммерческими фирмами-страховщиками, часто таят в себе множество скрытых «подводных камней».

Это неприметные, на первый взгляд, детали, прописываемые пресловутым мелким шрифтом, либо указываемые на последних страницах документа.

С помощью этих дополнений организация-страховщик старается максимально защитить себя от финансовых потерь, связанных с выплатами по наступившим страховым случаям.

Все эти дополнительные условия сводятся к тому, чтобы признать происшествие не страховым случаем. Чаще всего, в документе даётся перечень этих условий, но прописан он часто в довольно расплывчатом виде – например, не будет признан страховым случай, произошедший по вине клиента. Причём доказывать отсутствие своей вины гражданам часто приходится в судебном порядке.

Законом также регламентированы условия, которые могут служить причиной для отказа в произведении выплат:

  • Предоставление страхователем (посредником или непосредственно клиентом) заведомо ложных сведений.
  • Совершение клиентом действий, направленных на наступление страхового случая – преднамеренная порча, либо уничтожение имущества, членовредительство и иные мошеннические действия.
  • Ряд форс-мажорных обстоятельств: военные действия, техногенные катастрофы, прописанные в статье №964 Гражданского законодательства.
  • Отчуждение имущества в соответствии с решением судебных органов. Это конфискация с последующей реализацией собственности в результате исполнительного судопроизводства, изъятие предмета как средства или орудия преступления, и тому подобное.

Расторжение договора, до момента его официального окончания, допускается по следующим причинам:

  • При просрочке клиентом внесения оплаты за страховой полис.
  • Смерть клиента.
  • Банкротство компании-страховщика.

В обычном режиме окончание договора происходит по истечении оговорённых сроков его действия, или при полном выполнении страховщиком его условий – выплате денежной компенсации.

Чтобы максимально обезопасить себя от различных неприятных неожиданностей, перед тем, как составить договор страхования, следует обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Юрист, работающий страховой сфере, окажет помощь в грамотном составлении документа, и позволит максимально полно защитить интересы клиента при наступлении страхового случая.

В случае необходимости он сможет представить своего доверителя в любых инстанциях, начиная от компании-страховщика, и заканчивая арбитражным судом.

Договор страхования

Источник: https://myjus.ru/insurance/sostavlenie-dogovora-straxovaniya/

Договор страхования

Составить договор страхования

 ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Дата заключения договора _____________

Место заключения договора ____________

__________, именуемый в дальнейшем «Страховщик», лицензия N __, выданная _________ (наименование органа), в лице ________ (Ф.И.О., должность), действующего на основании __________, с одной стороны,

и ____________ (Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания гражданина), именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в Договоре (далее по тексту — «Застрахованное лицо»), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.

1.2. Застрахованным лицом является __________ (Ф.И.О.).

1.3. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.4. Страхователь — физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается ________ (событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату).

2.2. Страховщик обязан:

2.2.1. В течение __ дней с момента заключения настоящего Договора выдать Страхователю или Застрахованному лицу страховой полис.

2.2.2. В случае утраты Страхователем или Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса выдать им на основании письменного заявления дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

2.2.3. Предоставлять Страхователю и Застрахованному лицу всю необходимую информацию, связанную с исполнением настоящего Договора.

2.2.4. При наступлении страхового случая выплатить страховую сумму в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.3. Страховщик имеет право:

2.3.1. Запрашивать у Страхователя и Застрахованного лица информацию и сведения, связанные с настоящим Договором.

2.3.2. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом и наследниками Застрахованного лица, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору.

2.3.3. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным лицом и/или наследниками Застрахованного лица обязанностей, предусмотренных пп. 2.4.2 настоящего Договора, при принятии решения о выплате страховой суммы не принимать во внимание сообщенные Страховщиком (Застрахованным лицом) сведения, имеющие отношение к настоящему Договору.

2.4. Страхователь обязан:

2.4.1. Сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

2.4.2. Предоставить Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации, связанной с настоящим Договором, и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

2.4.3. Уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.5. Обязанности Страхователя, установленные пп. 2.4.1, 2.4.2 настоящего Договора, подлежат исполнению также Застрахованным лицом.

2.6. Страхователь имеет право:

2.6.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

2.7. Застрахованное лицо и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.8.

При предъявлении Застрахованным лицом или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по настоящему Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им.

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут соответственно Застрахованное лицо или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.

2.9. Страховое покрытие не распространяется на:

— умышленные действия Страхователя;

— умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

— убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

— убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

— действия Страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

— требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

— требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

— требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

— требования о возмещении морального вреда;

— любые требования о возмещении вреда, причиненного в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

— в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховая премия по настоящему Договору составляет __ рублей.

3.2. Страховая премия, указанная в п. 3.1 настоящего Договора, уплачивается Страхователем в рассрочку путем внесения страховых взносов в следующем порядке и в следующие сроки: _____.

3.3. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса.

3.6. Обязанность по уплате страховой премии считается исполненной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика (с момента списания денежных средств с расчетного счета Страхователя).

4. ВЫПЛАТА СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1. Страховая сумма устанавливается в размере ___ рублей.

4.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному лицу в течение ___ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.3. В случае смерти Застрахованного лица после наступления обусловленного настоящим Договором страхового случая, при условии, что Застрахованное лицо к моменту своей смерти не получило причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится наследникам Застрахованного лица.

4.4. При наступлении страхового случая Застрахованным лицом для получения страховой суммы представляются следующие документы:

а) полис;

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) _________.

4.5. В случае, когда страховая сумма выплачивается наследникам Застрахованного лица, наследники представляют:

а) полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) свидетельство о смерти Застрахованного лица или его заверенную копию;

г) документы, удостоверяющие вступление в права наследования;

д) _________.

4.6. Страховая сумма выплачивается Страховщиком в следующем порядке: _______.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страховой суммы, установленного п. 4.2 настоящего Договора, получатель страховой суммы вправе предъявить Страховщику требование об уплате неустойки в размере ___% от не выплаченной в срок страховой суммы за каждый день просрочки.

5.2. В случае нарушения Страхователем срока внесения очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате неустойки в размере ___ % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.3. Взыскание неустойки не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей, установленных настоящим Договором, Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования (п. 11.3 настоящего Договора).

6. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Застрахованное лицо может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

6.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

6.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

6.4. Если Застрахованное лицо или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор заключен на срок до ___ и вступает в силу с момента подписания.

7.2. Окончание срока настоящего Договора, установленного п. 7.1 Договора, не освобождает Стороны от исполнения обязанностей, возникших в период его действия, и от ответственности за нарушение Договора.

8. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор прекращается досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного лица, если смерть кого-либо из указанных в настоящем пункте лиц наступила до наступления страхового случая.

8.2. Страхователь вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за ___ дней до даты предполагаемого расторжения.

8.3. Договор может быть досрочно расторгнут на основании письменного соглашения Страховщика и Страхователя, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

9. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

9.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему, сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, об их имущественном положении, а также иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

10. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

10.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

10.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов Стороны передают их для разрешения в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

11.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования N _______ от ______, утвержденными Страховщиком (вариант: объединением страховщиков ___________________), на основании которых заключен настоящий Договор.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному лицу, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

11.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Застрахованного лица.

12. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: __________.

Страховщик: ___________.

ПОДПИСИ СТОРОН

Страховщик ___________

Страхователь _________

Правила страхования вручены:___________

«___»__________ ____ г.

Источник: https://vseiski.ru/dogovor-straxovaniya.html

Как оформить договор страхования

Составить договор страхования

Есть много ситуаций, когда нам нужна страховка: когда покупаем автомобиль, оформляем потребительский кредит, едем за границу. В этой статье разберем, какие виды страхования бывают, на что обратить внимание в договоре страхования и когда страховая может отказать в страховой выплате.

Георгий Шабашев

любит страховаться

Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

Имущественное страхование охраняет риски, связанные с имуществом: автомобилем, недвижимостью или платьем от Луи Вюиттона. Жизнь любимой собаки тоже попадает под этот вид страхования.

Но в любой страховой компании могут быть исключения. Например, страховка может не распространяться на драгоценные металлы в слитках, рукописи и чертежи или животных.

Перечень того, что компания не страхует, обычно указан в правилах страхования.

Личное страхование защищает от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Например, можно застраховаться от травмы, заболевания, инвалидности и даже смерти.

Ответственность страхуют, когда есть риск причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Например, ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Если он будет виноват в ДТП, страховая компания компенсирует расходы на лечение невиновного водителя, его пассажиров и ремонт автомобиля. Свой автомобиль виновнику придется ремонтировать за свой счет.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.

Объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества или причинением вреда здоровью. Например, компания застраховала перевозку груза из Китая, а по прибытии контейнеров оказалось, что половины товара нет — это недостача, которую можно застраховать.

Предмет договора страхования — то, что страхуют. Например, в полисе каско — это автомобиль, а в личном страховании — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько.

Страховые риски — это перечень событий, от которых застраховано имущество или человек. Например, в полисе каско рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля.

Субъекты страхования — участники договора: страхователь, страховая компания, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть одно лицо или разные лица. Например, когда будете оформлять ипотеку, банк предложит заключить договор страхования залога. В этом случае страхователь и застрахованное лицо — это вы, а выгодоприобретатель — чаще всего банк.

Например, жена оформила ипотеку, застраховала свое здоровье и погасила часть долга. Внезапно она попадает в аварию и теряет трудоспособность. Тогда страховая выплатит банку оставшуюся часть суммы за квартиру, а муж банку ничего не будет должен.

Это условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность за принимаемые на себя риски. Условия страхования являются обязательным приложением к договору страхования. У каждой страховой компании эти условия свои. Страхователь может согласиться с условиями страхования или не заключать договор.

Например, вместе с полисом ДМС могут дать подобную брошюру. В ней описаны обязанности застрахованного лица, лечебные учреждения, куда можно обращаться по страховке, и другие условия

Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.

Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.

Вот что должно быть в страховом полисе:

  1. Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
  2. Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.

  3. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
  4. Предмет страхования — что страхуется.
  5. Страховой случай — перечень рисков.

    Если они наступят, страховая выплатит возмещение.

  6. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион.

    Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.

  7. Срок действия договора.
  8. Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле.

    Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.

Первая страница страхового полиса к договору страхования загородного дома

Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.

Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а позднее — с определенной даты, указанной в договоре.

В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.

Вот наиболее важные права страховой компании:

  1. Получать страховую премию.
  2. Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
  3. Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
  4. Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
  5. Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.

обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.

Вот некоторые обязанности страхователя:

  1. При заключении договора сообщить страховщику всю запрашиваемую информацию, влияющую на оценку страховых рисков.
  2. Оплатить страховую премию.
  3. В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.
  4. Оповещать страховщика обо всех обстоятельствах, которые влияют на степень риска.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если застрахованный человек нарушил правила страхования или не исполнил условия договора.

Вот Василий поехал в Турцию и заболел. Он пошел в местную поликлинику и стал лечиться. Когда он вернулся в Россию, пошел в страховую и потребовал возместить расходы на лечение.

  1. Нельзя застраховать все и от всего сразу. Страхуются конкретные объекты по конкретным рискам.
  2. Не все объекты можно застраховать, у каждой страховой есть перечень исключений.
  3. Чем дороже страхуемые объекты или предметы и чем больше рисков, тем выше страховая премия.
  4. Внимательно читайте договор и условия страхования. Если что-то непонятно — попросите объяснить.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.