Рассроченный платеж

Содержание

Рассрочка – это реальная выгода покупателя или скрытый кредит банка?

Рассроченный платеж

Здравствуйте, друзья!

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

  1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
  2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
  3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
  4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  2. Отсутствие процентов по договору.
  3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  6. Оформление на территории продавца.
  7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита36 месяцев
Сумма кредита3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос0 %
Процентная ставка7 – 43,5 %
Скидка магазина20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит БанкРусфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.
ОТП БанкАльфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
  3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.

Минусы:

  1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
  2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Заключение

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Источник: https://iklife.ru/finansy/rassrochka-ehto-chto-takoe-kak-rabotaet.html

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассроченный платеж

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные.

Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас.

А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

  1. Отличия кредита от рассрочки
  2. Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?
  3. Как отличить кредит от рассрочки?
  4. Где можно оформить рассрочку?
  5. Кто может оформить рассрочку?
  6. Какие документы нужны?
  7. Особенности и нюансы рассрочки
  8. Плюсы и минусы

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов.

Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера.

В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое.

Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный “акционный” период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chem-otlichaetsja-rassrochka-ot-kredita/

Рассрочка — что это такое? Условия, требования, отличия от кредита

Рассроченный платеж

Рассрочка – вид оплаты, при котором плата за товары или услуги делится на части. Рассрочка считается одним из видов кредитных обязательств, обретающих широкую популярность среди россиян.

Сегодня возможностью взять понравившийся товар в рассрочку уже не удивить потребителя, однако, как показывает практика, подобный вид оплаты часто путают с обыкновенным потребительским кредитом.

Чем рассрочка принципиально отличается от кредита, и какие она имеет преимущества, пришло время разобраться в нашей статье.

Что это такое

Наверняка, многие читатели хотя бы раз в жизни сталкивались с приобретением товаров в рассрочку.

Это вполне удобно, выгодно и оперативно, поэтому не удивительно, что всё большее количество наших соотечественников активно используют эту услугу.

Что из себя представляет понятие с точки зрения экономики?

Рассрочка – это разновидность способов оплаты покупок/услуг, которая производится за счёт дробления суммы на равные части и выплачивается в строго оговоренные сроки.

Рассрочка стала более выгодной опцией в сравнении сбанковским кредитом, поскольку потребитель обязан выплатить полную сумму товарабез переплаты процентов сторонним организациям. Как известно, банки,предоставляя оформление потребительского кредита, берут немаленький процент заиспользование заёмной суммы.

Почему она пользуется огромной популярностью? Всё очень просто: покупатель может не иметь в конкретный день необходимой суммы на оплату товара, в котором он нуждается.

Учитывая нестабильность экономики и средний достаток населения, магазины идут навстречу своим клиентам, предоставляя возможность выплачивать сумму по частям.

Рассрочка становится настоящим спасением для тех, кто желает в срочном порядке приобрести товар, но не имеет полной суммы, чтобы расплатиться с продавцом.

Удивительно, но рассрочка совершенно не новое изобретение. Впервые подобную схему внедрили в Великобритании более ста лет назад. Идея принадлежала одному из крупных торговых домов, реализовывающих в продажу автомобили.

Поскольку покупательская способность населения была на низком уровне, а количество произведённого товара зашкаливало, необходимо было применить совершенно новую схему продаж.

Так, автомобили стали продавать в рассрочку, торговый дом заключал договора с покупателями и его дела заметно улучшились.

Прошло более ста лет, а актуальность не только понизилась, она трансформировалась в совершенно новое направление работы банков, торговых центров и супермаркетов.

Рассрочка до сих пор представляет собой взаимоотношения между продавцом и покупателем, прописанные в договоре, где покупатель обязуется выплатить всю сумму в установленный срок.

Договором прописан алгоритм погашения займа, а также меры, применяемые в адрес нарушителей договора.

Если же в дело вмешиваетсясторонняя организация – банк, мы имеем дело уже не с беспроцентной (нулевой)рассрочкой, а с полноценным кредитом, который умело маскируется под видомрассрочки.

Стоит крайне внимательно ознакомиться со всеми условиямиподписываемого договора, чтобы не оказаться в нелепой ситуации и не переплатитьлишние деньги.

Часто можно увидеть на улицах крупных городов рекламные баннеры, возвещающие о возможности осуществлять покупки без переплат. Это действительно выгодно, и всё больше организаций готовы предоставлять реализацию товара в рассрочку. Для чего это им нужно?

Между продавцом и потребителем реализуемого к продаже товара, возникают кредитные взаимоотношения. То есть, покупатель по условиям договора обязуется в полной мере оплатить покупку. Договор становится для продавца гарантией того, что товар себя окупит. К тому же, это неплохой способ увеличить объёмы продаж, так как рассрочка выглядит крайне заманчиво для клиентов с разным уровнем дохода.

Примеры

Чтобы понять, как на практике действует алгоритм, давайте рассмотрим несколько ярких примеров.

Прежде всего, стоит сказать о том, что условия рассрочки могут существенно отличаться в двух разных организациях. Первая может потребовать начальный взнос, порой достигающий 50% от всей стоимости товара.

Вторая предлагает раздробить всю сумму на несколько небольших платежей, но без первоначального взноса.

Кроме того, количество месяцев, предоставленных на погашение, будет варьировать от стоимости товара и уровня дохода покупателя.

Итак, представьте себе, что у вас в самый неподходящий момент вышел из строя холодильник. Вы отправляетесь в ближайший супермаркет бытовой техники, и вам предлагают приобрести новый холодильник в рассрочку.

Модель, которую вы присмотрели, стоит 50 тысяч рублей, но полной суммы в данный момент вы не имеете. Она оказывается единственным верным решением, которое спасёт вас в этом месяце.

Продукт выбран, осталось ознакомиться с условиями:

  • Первый взнос составляет 20% от всей суммы и равен 10 000 рублей;
  • Сумма разбивается на четыре части, то есть необходимо погасить займ в течение четырёх месяцев;
  • Сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, так как остаток задолженности после первого взноса составляет 40 000 рублей (40 000/4 = 10 000).

Данный пример демонстрирует беспроцентную выплату позайму, то есть вы выплачиваете исключительно полную стоимость товара, непереплачивая никакие проценты.

Наряду с беспроцентной рассрочкой существует и второй тип, подразумевающий рассрочку с процентами. Такой тип сотрудничества с клиентами предлагают большинство банков, выдвигая особые условия использования. Обычно потребителю предлагают карту рассрочки.

Вы используете по назначению заёмные средства,приобретая товары, или оплачиваете услуги исключительно у партнёров банка,предоставившего ссуду.

Когда все условия соблюдены, вы не имеете дело с лишнимипроцентами, просто внося ежемесячные платежи, согласно договору.

Чтобы былоболее понятно, о чём мы говорим, давайте рассмотрим последнее актуальноепредложение от АЗС «Газпромнефть», реализуемое в тандеме с «БКС Банком».

«Газпромнефть» стала инициатором уникальногоэксперимента: на заправках в скором времени можно будет приобретать бензин врассрочку.

Первыми «подопытными» станут водители такси, которые смогут оформитьчерез специальное приложение карту рассрочки с лимитом до 15 000 рублей напокупку бензина.

Продукт даёт возможность приобретать бензин в рассрочку втечение месяца, при своевременном погашении суммы, выделяемой на покупку сырья,процент начисляться не будет.

В том случае, если обязательный платёж будет просрочен, рассрочка автоматически перерастёт в кредит с 59% годовых.

Это отличный пример того, насколько сегодня существует тонкая грань между рассрочкой и кредитом, и как игнорирование обязательств приводит к переплатам.

Если заёмщик к концу месяца выплачивает сумму в полном объёме (все 15 000), то он сможет обезопасить себя от кредитных обязательств и высокой ставки по новоиспечённому кредиту.

Условия

Основным документом, регулирующим взаимоотношения между продавцом и покупателем, является договор, подписываемый обеими сторонами.

В подобном договоре фигурирует объект продажи, его стоимость, а так же следующие моменты:

  1. Накаких условиях выдаётся рассрочка. Есть ли первый взнос, сколько процентов онсоставляет от общей стоимости товары, существует ли процент и пр.;
  2. Оговариваетсяколичество месяцев, предоставленных на рассрочку, а так же объём обязательногоежемесячного платежа;
  3. Возможностьвозврата товара или изъятие товара у покупателя в случае несоблюдениядоговорных обязательств.

Запомните:если вы взяли товар в рассрочку, но ещё не выплатили всю сумму в полном объёме,вас можно назвать пользователем, а не владельцем!

Все вопросы, связанные с рассрочкой, регулируются исключительно гражданским кодексом РФ, поэтому нередко возникает множество спорных моментов во взаимоотношениях покупателя и продавца.

Чтобы не стать жертвой обстоятельств, детально ознакомьтесь со всеми условиями договора.

Требования

Кто же может рассчитывать на оформление? На первый взгляд может показаться, что буквально любой желающий способен прийти в магазин и взять интересующий товар в рассрочку, но это не совсем так.

Существует ряд требований, которые выдвигают организации потенциальным покупателям:

  • Предъявить паспорт гражданина РФ спостоянным местом регистрации;
  • Дополнительный документ, подтверждающийличность;
  • Справка о доходах (может понадобиться,если желаемый товар имеет высокую стоимость);
  • Справка о составе семьи, наличиепоручителя и пр.

В том случае, если желаемый товар незначительный, кпримеру, газовая плита, стиральная машина и пр., достаточно одного паспорта. Пословам потребителей, шансы получить долгожданный товар в рассрочкуувеличиваются при предоставлении справки о доходах.

Отличия от кредита

Теперь пришло время разобраться, чем она отличается от кредита. Вопрос крайне актуален, так как большинство банков предлагают карты, перетекающие в кредит, при несоблюдении правил пользования беспроцентным периодом. В чём основная разница и как не оформить кредит вместо желаемой рассрочки без переплат.

Рассрочка представляет собой поэтапную выплату стоимости товара. Вы платите исключительно ту сумму, которая заявлена на ценнике. Оформляя кредит, банк выдаёт вам сумму на потребительские нужды, которая облагается процентами. Наличие процентов – основное отличие от кредита.

Кроме того, рассрочку оформить проще, действие проходит на территории организации, в которой вы приобретаете товар, не нужно привлекать сторонних субъектов, а так же количество документов, необходимых для оформления рассрочки, существенно меньше. Одобрение по рассрочке получить намного легче, чем по кредиту, даже при наличии плохой кредитной истории есть вероятность. Что вы сможете приобрести в рассрочку то, что желаете.

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

Вывод

Рассрочка – популярный способ покупки товаров, позволяющий разбивать полную сумму на равные части.

Она является взаимовыгодным вариантом сотрудничества между продавцом и покупателем, и имеет существенные отличия от кредита.

Внимательно изучайте все пункты подписываемого договора, погашайте в срок задолженность, и вы сможете купить всё то, о чём давно мечтали, не испытывая огромной нагрузки на свой бюджет.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/rassrochka/

Что такое рассрочка – как она работает

Рассроченный платеж

Недостаток средств часто заставляет людей приобретать необходимые дорогостоящие вещи в кредит. Банки разрабатывают все новые виды кредитных программ, которые на первый взгляд кажутся очень привлекательными.

Однако в случае неуплаты ежемесячного взноса финансовые организации выставляют немалые штрафы и пени. Намного более удобным способом покупки товара является рассрочка.

Почти все крупные торговые предприятия предлагают своим клиентам воспользоваться схемой оплаты стоимости товара частями.

В чем разница между кредитом и рассрочкой – что лучше

Различие между кредитом и рассрочкой весьма существенно, хотя многие не видят принципиальной разницы.

Это происходит потому, что часто под видом разбивки платежей магазины предлагают оформить банковский кредит с нулевым первым взносом. То есть в сделке участвует третья сторона.

Следует четко уяснить, что значит купить в рассрочку, чтобы не попадаться на уловки менеджеров. Различие двух способов оплаты покупок по частям вытекает из их определения:

  • Рассрочка – право возмещать полную стоимость товара равными долями в определенный промежуток времени.
  • Кредит банка – сумма, предоставляемая финансовыми организациями в долг под проценты для приобретения имущества.

Основным отличием является обязанность выплачивать проценты банку за кредит, что несколько увеличивает первоначальную цену товара. Однако существуют и другие отличительные особенности у этих сделок.

В чем суть рассрочки

Понятие «рассрочка» определяется Гражданским кодексом, где указано, что сделка совершается путем распределения платежей по времени с внесением оговоренной суммы. Услуга или товар предоставляются покупателю после заключения договора. При совершении сделки нужно учитывать ее особенности:

  • Договор рассрочки может быть заключен при покупке любых товаров, однако чаще всего это дорогие вещи.
  • Сделка не предполагает дополнительных взносов, например, выплату процентов. Но часто продавцы страхуют свои риски, незначительно завышая стоимость услуг или товаров.
  • В соглашении участвуют две стороны – продавец и покупатель, которые заранее оговаривают все условия. Некоторые пункты можно изменить и после заключения договора, но только по обоюдному согласию.
  • При составлении документа о рассрочке платежа в нем указываются сроки и размеры выплат, которые в сумме соответствуют цене товара.
  • Внесение первоначального взноса считается обязательным, обычно это 20-30% от полной стоимости приобретаемой вещи.

Пример: как работает рассрочка 0-0-24

Когда речь идет о рассрочке обозначающейся 0-0-24. Это значит, что товар можно купить без первоначального взноса, с нулевой переплатой, оплачивая покупку равными частями в течение 24 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=FjNR9yOU9u0

Интересы участников сделки отражаются в составленном договоре. В документе указываются условия и сроки выплат, а также некоторые нюансы. К примеру, уточняется, как можно вернуть товар, если в нем обнаружен брак.

Законом не прописаны особенные требования к таким сделкам, поэтому договор содержит больше пунктов, направленных на минимизацию рисков продавца. Покупатель до момента выплаты всей суммы считается не владельцем, а пользователем приобретенного имущества.

Продавец имеет право вернуть себе товар, если к оговоренному сроку вторая сторона не выплатит всю стоимость. Такие же последствия могут наступить в случае пропуска промежуточных взносов.

В случае, когда покупатель перестал совершать выплаты после погашения 50% полной стоимости товара, стороны должны совместно решить, каким образом вернуть оставшуюся сумму.

Важно! Главным моментом при рассмотрении вопроса, что означает рассрочка, является учет того факта, что подобные отношения регулируются Гражданским кодексом.

То есть свои интересы покупатель может отстоять только с помощью обращения в суд. В то время как условия кредитных банковских договоров регулируются Банком России. Это главное отличие кредитов от рассрочки.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки – это кредитная карта, оплачивая которой покупки и услуги, держатель карты пользуется исключительно деньгами банка. Отличие от кредитной карты состоит в том, что потраченные с карты деньги возвращаются без процентов.

Самые популярные карточки рассрочки:

  • Халва от Совкомбанка;
  • Совесть от Qiwi.

Что нужно для оформления

Все условия для подписания договора о выплате стоимости товара равными долями определяет продавец. Иногда для получения рассрочки нужно просто предъявить паспорт. Но некоторые продавцы интересуются доходами, трудоустройством, семейным положением, поэтому возникает необходимость сбора дополнительных справок.

Для оформления покупки с разбивкой платежей составляется договор, в котором прописаны следующие пункты:

  • личная и контактная информация обеих сторон;
  • обязательства продавца и покупателя;
  • стоимость приобретаемой продукции;
  • величину и сроки выплат взносов;
  • ответственность сторон.

Самым распространенным требованием к документам у продавца является предъявление паспорта и справки НДФЛ.

Преимущества и недостатки рассрочки

{reklama}

При решении приобрести товары с применением частичных платежей важно понимать, что значит в рассрочку, и чем подобная сделка отличается от кредита. Главными положительными факторами, влияющими на выбор платежей равными долями, являются:

  • Отсутствие необходимости дополнительных выплат (процентов). Это наиболее весомый аргумент при выборе между кредитом и рассрочкой. Однако в договоре могут существовать подводные камни в виде уплаты страховок, комиссий при покупке товара.
  • Простота и сроки оформления соглашения. К совершению сделки привлекаются только две стороны (продавец и покупатель) без участия посредников (банка). Соглашение составляется при предъявлении паспорта. Оформление кредита в финансовой организации потребует дополнительного времени для сбора многочисленных бумаг и ожидания решения банка.
  • Возможность оформления рассрочки даже с плохой кредитной историей. Тогда как банки тщательно проверяют благонадежность клиента, магазин может быстро выдать имущество с разбивкой платежей.
  • Шанс на возврат или обмен товара. Обычно при выявлении дефектов магазин сразу возвращает покупателю внесенные средства.

Выгода от оформления рассрочки очевидна, однако существуют и определенные минусы подобной сделки:

  • Уплата первоначального взноса. Продавец требует не менее 20-30% от стоимости имущества в качестве аванса. А в банке можно получить потребительский кредит без первого взноса на всю необходимую сумму.
  • Небольшие сроки выплаты. Магазины обычно предоставляют рассрочку не более, чем на год. Чаще от трех месяцев до полугода. Договор банковского кредитования предусматривает выплату займа в течение 3-5 лет.
  • Скрытые дополнительные платежи. Это может быть увеличенная стоимость товара, комиссии.

Выбрать кредит или рассрочку каждый решает самостоятельно, исходя из финансовых возможностей. Для принятия правильного решения нужно до конца понять, что значит купить в рассрочку.

Что необходимо знать о рассрочке

В чем отличие кредита от рассрочки? Главным фактором является способ юридического оформления договора. В случае разбивки платежа на равные доли в подписании соглашения участвуют две стороны – продавец и покупатель.

Многие склоняются к такому виду выплат, ориентируясь на отсутствие процентов за пользование кредитом банка. Однако настоящая рассрочка с поэтапным погашением платежей встречается достаточно редко. Магазин может предложить акционные товары по полной стоимости с разнесением выплат.

Таким образом, вместо того, чтобы приобрести продукцию на скидках, покупатель будет выплачивать полную стоимость.

Кроме того, часто при оформлении рассрочки полномочия передаются банку, который оформляет все тот же кредит, пусть и под небольшой процент.

Как понять: это кредит или рассрочка

Многие банки, стремясь увеличить оборот кредитных средств, договариваются с продавцом об оформлении кредитов для покупателей. Схема проста: магазин предоставляет товары со скидками и одновременным оформлением выгодных кредитов банка. В дальнейшем предложенная скидка компенсируется выплатой процентов.

Поиск более выгодного решения приводит покупателя к приобретению товара в рассрочку. Однако и здесь можно столкнуться все с тем же кредитом. При составлении соглашения нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • если продавец предлагает оформить кредитную карту, то в сделке принимает участие третья сторона – банк;
  • предложение об увеличении сроков рассрочки неизбежно приведет к составлению кредитного договора.

Итак, рассрочка – это соглашение только между покупателем и продавцом. А стоимость товара не изменяется с момента его приобретения клиентом, в договор не вносится никаких посторонних платежей – комиссий, процентов и т. д.

Источник: https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1207-chto-takoe-rassrochka.html

Что такое рассрочка: в чем отличие от кредита или ипотеки

Рассроченный платеж

Большинству людей сложно накопить средства на дорогую покупку, но эта проблема вполне решаема. Кто-то занимает необходимую сумму у знакомых, кто-то берёт потребительский кредит. Но лучшее решение в большинстве случаев – покупка в рассрочку. Это форма расчета, при которой покупатель сразу получает нужный товар и пользуется им, выплачивая его стоимость за определенный период времени.

Как происходит покупка в рассрочку

Предположим, человеку нужно купить холодильник, но необходимая сумма у него отсутствует. В таком случае оптимальным решением является покупка в рассрочку. Продавец заключает с покупателем договор, согласно которому, тот получает свою покупку сразу, а оплату вносит частями в течение года или другого периода.

Рассрочка – это разновидность кредита, подразумевающая, что продавец сам предоставляет покупателю ссуду либо напрямую взаимодействует с кредитной организацией, избавляя покупателя от бумажной волокиты.

Рассрочка выгоднее обычного потребительского кредита и для покупателя, и для продавца. Покупателю не нужно самостоятельно идти в банк и объяснять, для чего ему необходимы деньги. Продавец же получает мощный механизм стимулирования продаж, позволяющий продать дорогостоящую технику человеку, который не станет покупать её без рассрочки.

Как оформляется рассрочка

Покупатель и продавец заключают договор, в котором прописаны обязанности обеих сторон. В нём обязательно присутствуют такие пункты как:

  • цена товара;
  • размер платежей;
  • срок погашения;
  • порядок оплаты.

Возрастные ограничения на получение рассрочки в России не установлены. Но поскольку дееспособность наступает с 18 лет, то и совершить покупку в рассрочку можно только с этого возраста. С отказом в рассрочке часто сталкиваются пожилые люди. Это считается дискриминацией по возрастному признаку, но в большинстве случаев они не жалуются.

Срок полного погашения обычно составляет 6, 12 или 24 месяца (в зависимости от стоимости техники, наличия акционных предложений и прочих факторов). Начальный взнос может вообще отсутствовать или составлять от 10% до 50% полной суммы.

Разбор на примере

Предположим, покупателю срочно потребовалось приобрести холодильник стоимостью 100 тысяч рублей. Он обращается в магазин, который предоставляет рассрочку на 1 год с начальным взносом 10%. Соответственно, ему достаточно иметь 10 тысяч рублей на момент заключения договора. Оставшуюся сумму он обязуется выплатить в течение года.

В договор вносится следующая информация:

  • Первый взнос – 10 тысяч рублей.
  • Сумма кредитования – 90 тысяч.
  • Количество взносов – 12.
  • Размер взноса – 7,5 тысячи рублей.

Чтобы максимально мотивировать покупателей, магазины обычно предоставляют беспроцентную рассрочку. Им это выгодно, поскольку стимулирует продажи. Покупатель же получает желанную вещь, выплачивая её цену по удобному графику.

Оформление договора рассрочки обычно производится на месте и занимает минимум времени. Это выгодно продавцам, поскольку нередко заставляет покупателей спонтанно совершать незапланированные покупки. В последние годы сайты интернет-магазинов также предлагают удобные возможности по приобретению товаров в рассрочку.

Покупка квартиры в рассрочку

Квартира – товар очень дорогой и сложно продаваемый. Поэтому, когда появляется потенциальный покупатель, продавец может пойти на определенные уступки, лишь бы поскорее закрыть сделку. Например, он может согласиться на рассрочку.

Как правило, речь идёт о нескольких месяцах (а не о годах или десятках лет, как в случае ипотеки). Начальный взнос обычно составляет порядка 30-50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму покупатель обязуется выплатить одним-двумя платежами в ближайшие полгода.

Обычно подразумевается, что покупатель ожидает крупное денежное поступление. Это может быть доход от продажи ценных бумаг или предыдущей квартиры, которая ему не нужна после покупки новой. Также это может быть закрытие депозитного счета, который невыгодно закрывать раньше времени.

Основные отличия рассрочки от кредита и ипотеки

  • отсутствие процентов (но обычно договор предусматривает штрафные отчисления за просрочки по платежам);
  • отсутствие комиссии;
  • кредитором выступает продавец;
  • срок погашения не превышает 24 месяцев (обычно от 6 до 12 месяцев).

Плюсы и минусы рассрочки

Покупка дорогостоящего товара в рассрочку – удобное и выгодное решение для граждан, не располагающих нужной суммой денег. Если нет возможности получить кредит в банке, то рассрочка и вовсе становится единственным способом изыскать необходимые средства. Магазины обычно не проверяют кредитную историю, а сразу оформляют рассрочку.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости собирать документы.
  • Заключение договора занимает минимум времени.
  • Рассрочка доступна практически каждому.

Иногда возникают подводные камни, такие как необходимость оформить страховку. Кроме того, продавец может предлагать рассрочку только на часть товаров. Обычно это не самые востребованные товарные позиции, стоящие дороже аналогов с такими же характеристиками.

Это наша авторская статья с нашего официального сайта ThaBank.ru. Если вы хотите больше узнать о банках, платежных системах и бизнесе, подписывайтесь на наш канал или читайте материалы на нашем официальном сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/thabank/chto-takoe-rassrochka-v-chem-otlichie-ot-kredita-ili-ipoteki-5d765f89c05c7100aec31fbf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.