Документ удостоверяющий договор страхования

Содержание

Юридический ликбез: какие документытребуют страховые компании принаступлении страхового случая?

Документ удостоверяющий договор страхования

Точный перечень документов на выплату зависит от вида страхования и конкретного страхового события. При этом некоторые подразделения страховых компаний превышают свои полномочия и требуют от страхователей чрезмерно большой список документов. Как проконтролировать законность требований страховщика?

Комплект документов для выплаты по ОСАГО и КАСКО зависит от конкретного происшествия. В случае с автогражданкой соответствующий перечень установлен главой 4 единых Правилами. Компании не имеют права требовать от заявителей дополнительных бумаг.

Между тем, условия выплат по КАСКО регламентируются каждой организацией. Неудивительно, что здесь список документов часто оказывается заметно шире. К тому же, выплаты по обычной страховке КАСКО всегда связаны только с застрахованным автомобилем.

В то же время по ОСАГО возможны обращения за компенсацией ущерба по здоровью или имуществу, иному чем автомобили. Понятно, что в такой ситуации сложно говорить о каких-то единых требованиях. Два этих вида страхования необходимо рассматривать отдельно.

Перечень документов для получения возмещения по автогражданке зависит от вида ущерба. Но во всех случаях их содержание несёт в себе следующую информационную нагрузку:

  • Подтверждение факта произошедшего события (страхового случая).
  • Размер ущерба (степень причинённого вреда).
  • Подтверждение права на получение страхового возмещения (документы о собственности, о родстве, доверенности и тому подобное).

На основании этих сведений страховая компания принимает решение о компенсации.

При этом в любом случае для обращения понадобятся паспорт и заполненное Извещение о дорожно-транспортном происшествии (ДТП).

Заявление, как правило, заполняется на месте ДТП. Впрочем, на практике и «Извещение» можно оформить непосредственно перед подачей бумаг. Кроме того, в зависимости от ситуации заявителю необходимо передать страховщику другие документы:

  • Если выплаты будет безналичным расчётом – банковские реквизиты.
  • При оформлении ДТП сотрудники полиции – документы, выданные компетентными органами.
  • Если заявление подаётся представителем выгодоприобретателя – доверенность или иной документ о полномочиях.

В остальном нужно ориентироваться на конкретное событие.

При управлении транспортным средством могут пострадать разные объекты:

  • Другой автомобиль и перевозимые им грузы.
  • Частные сооружения (заборы, ограды и тому подобное).
  • Здания, например, внешняя отделка или более значительные повреждения.
  • Домашние животные.

Этот список далеко не исчерпывающий. В каждом подобном случае владелец повреждённого или уничтоженного имущества может претендовать на компенсацию по ОСАГО. Для этого к перечисленным ранее документам ему необходимо приложить:

  • Документы о собственности (для автомобиля – паспорт или свидетельство о регистрации).
  • Заключение независимой экспертизы и документ о её оплате (если таковая проводилась и оплачивалась самостоятельно).
  • Документы, подтверждающие услугу эвакуации и её оплату (если осуществлялась эвакуация).
  • Документы, подтверждающие услугу хранения (в частности, охраняемая стоянка для повреждённой машины).

Последние три пункта актуальны в том случае, если заявитель претендует на компенсацию соответствующих затрат. Помимо перечисленного для обоснования своих требований можно приложить дополнительные документы.

Если при ДТП нанесён вред здоровью, для расчёта и выплаты страхового возмещения предоставляются следующие дополнительные документы:

  • Бумаги из медицинского учреждения с диагнозом, информацией о полученных увечьях и травмах, периоде нетрудоспособности.
  • Заключение судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности (при наличии).
  • Справка об инвалидности (при наличии).
  • Подтверждающий документ скорой медицинской помощи (если вызывалась).

Помимо этого, в зависимости от понесённых материальных затрат заявитель прикладывает:

таблица скроллится вправо

Предмет компенсацииНеобходимые документы
Потеря заработка(дохода) в результатеутратытрудоспособностиДокумент о среднеммесячном заработке (доходе),а также иные документы одоходах
Лечение ипокупка лекарствВыписка из истории болезни,а также документы об оплателекарств и услуг медицинскойорганизации
ДополнительноепитаниеЗаключение о необходимостидополнительного питания,справка о составенеобходимого продуктовогонабора, документы об оплатепродуктов
Протезирование,ортезированиеЗаключение о необходимостипротезирования (ортезирования),документы об оплатесоответствующих услуг
Посторонний уходЗаключение о необходимостипостороннего ухода,документы об оплатесоответствующих услуг
Санаторно-курортноелечениеЗаключение о необходимостисанаторно-курортного лечения,выписка из истории болезни,подтверждающий документ осанаторно-курортном лечении,документы об оплатесоответствующих услуг
ПриобретениеспециальноготранспортногосредстваЗаключение о необходимостиспециального транспортногосредства, паспорт илисвидетельство о регистрациина него, документы об оплатеи договор, подтверждающийприобретение.
Подготовкак другой профессииЗаключение о необходимостиподготовки к другой профессии,документы об оплате и договорна оказание соответствующихуслуг
МедицинскаяреабилитацияДокументы, подтверждающиенеобходимостьсоответствующих услуги их оплату

Аналогичные документы требуются для компенсации расходов по страховому случаю, не указанных в таблице.

При инвалидности в результате аварии предоставляются:

  • Документы о доходах.
  • Выписка из истории болезни.
  • Документы об оплате лекарств и услуг медицинской организации.
  • Заключение о необходимости дополнительных услуг, расходов (приобретений) и мероприятий, связанных с причинением вреда здоровью.

Более подробная информация о документах для выплаты при вреде здоровью представлена в Правилах ОСАГО.

Документы, предоставляемые страховщику при гибели человека в результате ДТП, зависят от категории выгодоприобретателя. Заявитель, претендующий на компенсацию расходов на погребение, прикладывает к заявлению в числе прочего:

  • Копию свидетельства о смерти.
  • Документы о расходах на погребение.

Лица, потерявшие кормильца, должны предоставить заявление о членах его семьи. В нём указывается, кто находится на иждивении умершего и имеет право на получение содержания от него. Также прилагаются следующие документы в зависимости от их наличия:

  • Свидетельство о рождении ребёнка, находившегося на иждивении погибшего.
  • Справка об инвалидности лица, находившегося на иждивении.
  • Справка образовательного учреждения об обучении лица, находившегося на иждивении.
  • Заключение о необходимости постороннего ухода за лицом, находившимся на иждивении.
  • Справка о занятости члена семьи погибшего уходом за родственниками последнего, находившимися на иждивении.
  • Копия свидетельства о смерти.

Супруг, дети, родители и лица, у которых погибший находился на иждивении, направляют в страховую компанию:

  • Копию свидетельства о смерти.
  • Документы о родстве (свидетельство о рождении или о заключении брака).

При этом в первую очередь на страховое возмещение претендуют лица, потерявшие кормильца.

Приведённая информация о бумагах, необходимых для получения выплаты, соответствует Правилам ОСАГО . Однако случается, что компании требуют от выгодоприобретателей дополнительные документы. Например, страховщики нередко просят предоставить:

  1. Банковские реквизиты в обязательном порядке, навязывая выплату по безналу.
  2. Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
  3. Диагностическую карту.
  4. Результаты медицинского освидетельствования, если таковое проводилось.

Бывают и иные нарушения в этой области. При таких ситуациях можно пойти навстречу страховой организации, а можно и не проявить такой лояльности. Понятно, что в последнем случае срок выплаты часто возрастает, а её получение порой стоит дополнительных сил и нервов. Тем не менее, никогда не помешает понимать свои права при общении со страховщиком.

Бумаги, необходимые для урегулирования страхового случая по КАСКО, регламентируются соответствующими Правилами компаний. Каждая организация устанавливает свои требования в данном вопросе. Существуют различные приёмы составления таких перечней:

  1. Указание конкретных документов, актуальных для того или иного события, вплоть до номеров форм компетентных органов.
  2. Указание информации, которая должна содержаться в предъявляемых документах без чёткого перечня.
  3. Незакрытый список – указание на необходимость предоставления дополнительных документов, которые могут потребоваться страховщиком.

Единственным существенным ограничением, которое обязаны соблюдать все компании, является «Европротокол» (оформление ДТП без участия полиции).

В этой ситуации перечень документов должен соответствовать «Закону об ОСАГО», он не содержит бумаги из компетентных органов. Однако на практике не все продукты КАСКО предусматривают этот вариант. Да и некоторые компании идут на нарушение в данной области.

Базовый пакет бумаг для получения выплаты по страхованию авто может выглядеть следующим образом.

  1. Договор страхования.
  2. Документы об оплате премии.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Диагностическая карта.
  5. Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  7. Паспорт транспортного средства.
  8. Банковские реквизиты, если урегулирование убытка происходит путём денежной компенсации.

Остальные документы зависят от события, которое произошло. Они должны подтверждать обстоятельства, заявляемые выгодоприобретателем. Заявление на выплату обычно оформляется в офисе по форме компании.

Казалось бы, точное указание требуемых документов в Правилах должно вызывать большее доверие у страхователей. Хорошо, когда сразу есть готовый список, на который можно ориентироваться.

Однако заранее предусмотреть все варианты страховых случаев вряд ли возможно. Как и предугадать нормативные изменения в части оформления бумаг компетентными органами. При таких обстоятельствах страховщики порой требуют от выгодоприобретателей бумаги, выдача которых не предусмотрена.

Разрешение как подобных, так и иных «документальных» споров сильно зависит от политики страховой организации. Если последняя старается работать исходя из здравого смысла, скорее всего такие нюансы не приведут к конфликтным ситуациям.

Если же страховщик использует любой формальный повод, чтобы отсрочить выплату или отказать в ней – непредвиденные сложности вполне возможны. Поэтому перечень документов для выплаты, содержащийся в Правилах, лучше оценивать с учётом репутации страховщика.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_dokumenty_dlya_vyplaty

Документы для получения страховой выплаты

Документ удостоверяющий договор страхования

  • Документы, подтверждающие имущественный интерес, в случае, если право не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество:

    Внимание! Если право на строение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), то документ предоставлять не обязательно, он будет получен Страховщиком самостоятельно.Если право Не зарегистрировано в ЕГРП, то необходимо предоставить один из следующих документов:

    Муниципальная/ведомственная и т. п. квартира (не в собственности)

    • паспорт с указанием места регистрации,
    • квитанция об оплате коммунальных услуг,
    • выписка из финансово-лицевого счета,
    • выписка из похозяйственной книги,
    • договор социального найма.

    Строение или квартира в собственности (в т.ч. незавершенное строительство)

    • свидетельство о регистрации права собственности на строение, квартиру, земельный участок;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • договор долгосрочной аренды земельного участка, прошедший государственную регистрацию (одним из условий которого является ответственность арендатора за гибель и повреждение имущества).
    • членская книжка садовода;
    • договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены, ренты);
    • решение суда, вступившее в законную силу;
    • выписка из похозяйственной книги;
    • справка БТИ с указанием Ф. И. О. собственника строения (квартиры);
    • регистрационное удостоверение;
    • договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию, передаточный акт, документ, подтверждающий оплату стоимости договора долевого участия в строительстве.

    Внимание! Если право на строение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), то документ предоставлять не обязательно, он будет получен Страховщиком самостоятельно.

    Если право не зарегистрировано в ЕГРП, то необходимо предоставить один из следующих документов:

    • свидетельство о регистрации права собственности на строение, квартиру, земельный участок;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • договор долгосрочной аренды земельного участка, прошедший государственную регистрацию (одним из условий которого является ответственность арендатора за гибель и повреждение имущества);
    • членская книжка садовода;
    • договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены, ренты);
    • решение суда, вступившее в законную силу;
    • выписка из похозяйственной книги с указанием номера лицевого счета;
    • справка БТИ с указанием Ф. И. О. собственника строения (квартиры);
    • регистрационное удостоверение;
    • договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию, передаточный акт, документ, подтверждающий оплату стоимости договора долевого участия в строительстве.
  • Документы, подтверждающие факт происшествия В случае пожара

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае взрыва

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае кражи, противоправных действий третьих лиц

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, с указанием поврежденного (похищенного) имущества.

    При авариях систем отопления, водоснабжения, канализации и т. п.

    Акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений с указанием помещений и наименования отделки.

    При стихийных бедствиях

    Справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или справку Гражданской обороны данной территории.

    ! Если в связи с событием на территории объявлена ЧС, то документы о событии предоставлять не нужно.

    При наезде транспортного средства

    Справка (протокол) о ДТП, оформленная ОГИБДД (ф. 154), постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, оформленные ОГИБДД.

    При падении на объект страхования предметов

    Акт (справка) из органа местной власти или местного самоуправления или иной документ, содержащий данные о дате и адресе возникновения указанного события, виновном лице, в случае его установления, с указанием утраченного/погибшего и/или поврежденного имущества и подтверждающий факт, причины и обстоятельства возникновения указанного события.

  • Источник: https://www.RGS.ru/service/ins/imuchestvo/dokumenty.wbp

    Страховой полис

    Документ удостоверяющий договор страхования

    Страховой полис – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования. Используемые в страховом деле полисы (страховые свидетельства, сертификаты) придают своеобразие форме договора страхования.

    Страховые полисы, как правило, отличаются оригинальным оформлением: часто это специальные бланки на дорогой бумаге, с различными многоцветными сетками, водяными знаками и иными степенями защиты, что, впрочем, не является гарантией надежности полиса и устойчивого финансового положения страховой компании.

    О правовом значении страхового полиса есть несколько точек зрения. Многие специалисты считают наиболее верным мнение М. Я.

    Шиминовой, которая считает, что полис “сочетает в себе значение документа, который придает договору письменную форму, выражает согласие страховщика на предложение страхователя заключить договор послужит доказательством заключения страхового договора”.

    В отдельных видах страхования страховой полис является единственным документом, свидетельствующим о заключении договора страхования (например, договоры страхования багажа и т.п.).

    В таких случаях полис обычно содержит основные условия страхования; зачастую на оборотной стороне полиса печатаются мелким шрифтом правила или условия страхования (иногда не полный текст, а их краткое изложение).

    В практике страховых компаний применяются различные документы, свидетельствующие о заключении договора страхования:

    • заявление страхователя;
    • страховое свидетельство (полис, сертификат, а иногда генеральный полис с приложением к нему отдельных полисов;
    • анкета-заявка страхователя;
    • договор страхования как единый документ, подписанный сторонами;
    • правила страхования.

    Комбинации таких документов бывают самыми различными: от маленького полиса-бланка (например, при страховании пассажиров) до выдачи страхователю полиса, правил и наряду с этим еще и подробного договора страхования. В любом случае, какими бы ни были комбинации всех вышеуказанных документов, договор страхования будет считаться заключенным только тогда, когда стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и выразили его в требуемой законом форме. Многие страховые компании не выдают страхователю на руки правила страхования, ограничиваясь тем, что страхователь знакомится с их текстом перед заключением договора страхования, о чем иногда делается отметка в договоре (“с правилами… ознакомлен”). Если наступает страховой случай, страхователю часто бывает сложно выполнить свои обязанности, так как он не помнит точно условия правил страхования: в течение какого срока следует направлять сообщение о страховом событии, какие действия можно поручить страховой компании и т. д. Определенные сложности могут возникнуть, когда страхователю необходимо оспорить отказ страховой компании выплатить страховое возмещение. Поэтому при заключении договора страхования страхователь должен потребовать, чтобы ему выдали правила страхования.

    И вот что еще надо иметь в виду. Гражданский кодекс установил, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом), или на его оборотной стороне, или приложены к нему. Если правила приложены, то их вручение должно быть удостоверено записью в договоре (полисе).

    Если правила страхования не излагаются в договоре страхования (на обороте полиса), а в договоре (полисе) отсутствует запись о вручении правил страхователю, в соответствии с частью 2 статьи 943 ГК РФ это может рассматриваться как необязательность выполнения страхователем (выгодоприобретателем) установленных правилами обязанностей. Но в целях защиты своих интересов страхователь (выгодоприобретатель) может ссылаться на правила страхования, даже если такие правила в силу изложенных выше положений для него необязательны.

    Следует знать, что в страховой компании должен храниться контрольный экземпляр всех правил страхования с отметкой Департамента страхового надзора Минфина РФ, свидетельствующий о выданной лицензии-разрешении на право работать именно на условиях этих правил.

    Если страховая компания ссылается на изменения (дополнения) правил, внесенные уже после заключения договора с клиентом, беспокоиться не следует – на договор они не влияют. Но строгое соблюдение формы договора страхования при его заключении еще не означает вступление страхового договора в силу.

    Законодательство содержит важное для сторон договора условие: Договор страхования, если в нем не оговорено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК РФ).

    Таким образом, если страхователь по каким-либо причинам не смог уплатить страховую премию (страховой взнос) сразу после заключения договора либо договорился со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку, то в договоре страхования следует предусмотреть, что он вступает в силу с момента его заключения. Без такой оговорки все страховые риски до момента уплаты страхователем страховой премии (либо первого страхового взноса) несет он, клиент, а не страховщик.

    Следует также иметь в виду, что страховую премию лучше уплатить самому страхователю: если за него страховой взнос уплатило другое юридическое (физическое) лицо, то он должен быть уверен в его порядочности.

    В практике страховых компаний нередки случаи, когда лицо, уплатившее за страхователя страховую премию, в силу определенных причин затем отзывало ее как ошибочно уплаченную сумму. Страховая компания, получившая подобное требование от лица, с которым ее не связывают договорные отношения, обязана возвратить полученные денежные суммы.

    Разумеется, компания, в свою очередь, должна уведомить страхователя о получении такого сообщения, чтобы страхователь успел принять необходимые меры. Подчеркнем: должна, как порядочный партнер, но не обязана. Возврат страховой премии приводит к тому, что страховой договор теряет силу.

    Страховое событие, наступившее в то время, когда страхователь думает – платить премию самому либо разбираться с отозвавшей ее фирмой, – не обязывает страховщика выплачивать страховое возмещение.

    Генеральный полис Страховые компании начали предлагать клиентам часто используемые в мировой практике генеральные полисы.

    По нему, как правило, страхуются грузы, транспортируемые партиями (частями), когда систематическое страхование разных партий однородного груза осуществляется в течение определенного срока на сходных условиях.

    Например, на весь застрахованный груз выдается генеральный полис, а по отдельным его отправкам могут быть выданы полисы или страховые сертификаты (Приложение 7).

    Обычно в генеральном полисе оговариваются:

    • груз или виды грузов;
    • маршруты перевозок;
    • вид транспорта (иногда встречаются генеральные полисы, страховое покрытие которых распространяется на все грузы страхователя во всем мире, так называемые “Worldwide policies”);
    • лимит страховой суммы по одному транспортному средству;
    • примерный график поставок;
    • планируемый оборот компании в течение года;
    • иные позиции, четко устанавливающие “подпадание” партии груза под действие генерального полиса (Приложение 8).

    Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации (далее – КТМ) в статье 262 указывает, что “по особому соглашению (генеральному полису) могут быть застрахованы все или известного рода грузы, которые страхователь получает или отправляет в течение определенного срока”.

    ” Например, при заключении договора страхователь не знает точно, когда и какая партия (часть) груза будет перевозиться, однако для всех таких партий перевозимого груза условия страхования будут одинаковы.

    В этом случае выдача полиса на каждую партию груза нецелесообразна и страхователю выдается генеральный полис, действие которого будет распространяться на все партии груза, отправленные в оговоренный срок.

    Генеральный полис имеет ряд преимуществ:

    1. сокращаются административные расходы на ведение дел,
    2. упрощаются расчеты по оплате страховой премии.

    Страховая компания при заключении такого договора сильно рискует, потому что не владеет необходимыми для отслеживания рисков сведениями. Часть 2 статьи 941 ГК РФ обязует страхователя в отношении каждой партии груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. Статья 209 КТМ также обязывает страхователя сообщать страховщику все необходимые сведения немедленно по их получении, в частности наименование судна, на котором перевозится груз, путь следования и страховую сумму. Последствия неисполнения могут быть для него весьма печальными: “Если страхователь умышленно сообщал сведения несвоевременно или не сообщал их вовсе либо намеренно неправильно обозначил груз или страховую сумму, страховщик вправе отказаться от страхования по генеральному полису. При этом страховщик имеет право на получение всей суммы страховой премии, которую он мог бы получить в случае добросовестного исполнения страхователем договора” (ст. 263).
    Но надо знать, что в случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису (ч. 3 ст. 941 ГК РФ).

    Полис на предъявителя Гражданский кодекс ввел в отечественное страхование “предъявительский” полис, давно известный в международной практике. Полис на предъявителя может быть выдан страховщиком при заключении договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя, имя которого в полисе и договоре не указывается.

    Договоры страхования в пользу третьего лица, которое не указано в договоре, применяются обычно при страховании грузов. При осуществлении страхователем или выгодопрпобретателем прав по такому договору необходимо представить этот полис страховщику (ст. 930 ГК РФ).

    Есть два способа заключения договора.

    При первом – страхователю выдается страховой полис. Вместе с полисом он должен получить “Правила страхования”. При втором способе выдается договор и, после оплаты страхового взноса, выдается полис, который подтверждает начало действия договора и устанавливает срок его действия.

    Вместе с договором надо потребовать “Памятку страхователя”, в которой должно быть указано: что и как надо делать при наступлении страхового случая; когда и куда заявить о нем, какие документы предоставить и т. д. Эта информация обычно содержится в “Правилах страхования” или на обратной стороне полиса.

    Инструкции надо следовать очень точно, в противном случае могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Если такой договор уже есть, а памятки клиенту не выдали, то о наступившем страховом случае надо немедленно сообщать страховщику. Можно просто позвонить, но уточнить – кто принял телефонограмму.

    Звонок должен быть подтвержден заявлением, написанным в произвольной форме и сданным в компанию (должен быть получен входящий номер). Иначе недобросовестный страховщик может отказаться выплачивать страховку, ссылаясь на нарушение условий договора.

    16 февраля 2005

    Ключевые слова: страхование, полис, правила страхования, гражданский кодекс РФ, договор страхования

    Другие публикации категории:

    Источник: https://www.avtodispetcher.ru/doc/40.html

    Основные страховые документы в 2021 году: договор, полис, сертификат и другие

    Документ удостоверяющий договор страхования

    Деятельность страховых компаний касается сферы оказания услуг по вопросам осуществления страховых сделок.  В процессе их осуществления страховщики  придерживаются строгой  отчетности и документации.

      Часть страховых документов установлена в виде образцов в законодательных актах, а другая часть  разрабатывается страховщиками самостоятельно, но в соответствии с действующими требованиями закона. Страховые документы являются неотъемлемым элементом договорных отношений в процессе осуществления страхования.

      От того, насколько правильно они заполнены, зависят результаты страховых возмещений и  деятельности самих компаний.

     Что такое страховые документы

    Проведение страховых операций требует огромной работы с большим объемом документации. Единственным подходом для успешной реализации  такой деятельности является построение хорошо организованной системы документооборота и максимальной автоматизации процессов работы с документами.

    Страховые документы в страховании – это контракты, акты, договора, которые устанавливают взаимоотношения между участниками страховых сделок по разным направлениям.  Основой таких документов является роль страховщика в возмещении ущерба.

    Определения страховых документов отражены в действующих нормативно-правовых актах:

    • часть 2, глава 48 ГК РФ;
    • ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 (в действующей редакции);
    • нормативные акты, издаваемые Федеральным органом власти по надзору за страховой деятельностью;
    • документы РСА.

     Документы при заключении договора

    При заключении договоров страхования существует перечень ряда сопроводительных документов, которые оформляются страховщиком при сделке и являются доказательством ее  действительности.

     Заявление на страхование

    Заявление на  страхование  –  это письменное страховое предложение, содержащее информацию, относящуюся к страховщику и определяющую условия страховой  защиты. Оно  является  неотъемлемой  частью договора страхования, подписанного сторонами. Заявление обычно подается страхователем вместе с комплектом документов в страховую компанию.

    Скачать образец заявления на страхование.

     Договор страхования

    Страхование  представляет  собой договорное обязательство, по которому  страховщик делает определенное  предложение страхового продукта к застрахованному  в случае наступления  события в договоре страхования. Страховщик по договору должен выполнить  свое  обязательство, выплачивая компенсацию.

    Договор страхования – это документ, представляющий собой соглашение между страховой компанией и застрахованным. В основе любого договора страхования лежит соглашение о страховании, в котором указываются покрываемые риски, пределы полиса и срок  его действия. Дополнительно во всех договорах страхования указываются:

    • условия, которые являются требованиями страхователя, такие как уплата страхового взноса или сообщение об убытке;
    • ограничения, которые определяют пределы полиса, такие как максимальная сумма, которую платит страховая компания;
    • исключения, которые указывают, что не покрывается договором.

    Договор страхования регулируется ГК РФ. По договору страхования страховщик обязуется в рамках своей деятельности предоставить определенную выгоду в случае несчастного случая, предусмотренного договором, а страхователь обязуется уплатить премию.

    Страховщик обязан подтвердить заключение договора страховым документом.

    Скачать образец договора страхования на примере имущественного варианта.

     Правила страхования и другие приложения

    Под такими правилами следует понимать документ, который содержит данные по стандартным условиям страхования по данному продукту (типу страхования).

      Положения из этих правил не включаются в текст самого договора, но являются обязательными для исполнения сторонами.  В договоре должна быть прописана ссылка на действующие правила. А сами правила являются приложением к контракту.

      Соответственно, правила и текст договора не должны противоречить друг другу, а только взаимно дополнять.

    Иногда среди других приложений к договору встречаются тарифы конкретной страховой организации на ведение различных операций.

    Скачать образец правил страхования на примере РГС

     Страховой полис

    Страховой полис – один из основных страховых документов. Он подтверждает  заключение договора страхования. Традиционно  выдается страховщиком страхователю. Существует минимальный набор данных, которые должны быть включены в него. К ним относятся: данные страхователя.

    Для физических лиц: обычно требуется имя, адрес и номер паспорта. Если страхователь является юридическим лицом, страховщику обычно требуется больше данных. Они включают в себя название компании, адрес компании, ИНН, КПП, ОКВЭД основной деятельности. Другим необходимым элементом страхового полиса является период страхования, обычно 1 год.

    Кроме того, страховая сумма должна быть размещена в полисе.

    Важно отметить, что организация, выдающая полис, должна включать в этот документ информацию о типе страхования, а также общие условия страхования. Начало страхового покрытия обычно определяется с момента доставки полиса страхователю.

    Основные  элементы страхового полиса:

    • документальное подтверждение факта заключения соглашения между сторонами;
    • факт доказательства согласия компании выплатить суммы возмещения при наступлении страхового случая;
    • при некоторых формах страхования (страхование багажа) – это единственный документ, который подтверждает договоренность.

    Основные  типы страховых  полисов:

    • рейсовый: морской страховой полис, который выдается на один рейс;
    • генеральный: осуществляет систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров) на одинаковых условиях в течение  установленного срока;
    • смешанный предполагает наличие смешанных условий по страхованию.

    Скачать образец страхового полиса

    Страховой сертификат

    Часто понятия «страховой полис» и «страховой сертификат» путают. Однако есть у них различия. Последний представляет собой только подтверждение наличия страхования.

     То есть сертификат является только приложением к полису.  Он состоит из двух частей: основные условия генерального полиса, информация о товарах с указанием страховой стоимости.

      Имеет юридическую силу только тогда, когда  за ним стоит оформленный полис.

     Анкета предстраховой экспертизы

    Данный документ отражает итог проведения рискологической предстраховой экспертизы по объекту страхования.  Основное содержание касается вопросов, которые имеют  значение  для оценки факторов и степени риска возникновения страхового события.  По данным такой анкеты принимается решение об условиях  приема риска на страхование: величина тарифа, доптребования и т.д.

     Квитанция по форме А-7

    Она относится к бланкам строгой отчетности, по которому страховщик без применения ККТ принимает денежную сумму от клиента.

    Скачать образец квитанции по форме А-7

     Страховой случай

    При наступлении страхового случая документы, которые должен оформить страховщик, установлены законодательно.  Ниже рассмотрены наиболее популярные  из них.

     Извещение о страховом случае

    Данный документ направляется страхователем страховщику при наступлении события, похожего на страховой случай. Основные правила оформления:

    • письменный вид;
    • направляется в течение срока, установленного в договоре (3-5 дней);
    • указываются данные страхователя, страхового полиса, дата и место события, его описание, причины и обстоятельства произошедшего, размер ущерба;
    • страховщик на основе этого извещения фиксирует страховой случай и приступает к изучению материалов.

     Заявление о выплате возмещения

    Заявление на получение компенсации является основным документом, на который опирается страховая компания при выплате сумм.

     Пострадавший, готовящий документ, должен включать как можно больше информации о понесенных им затратах и ​​общей сумме компенсации, которую он требует возместить.

     Конечно, сам факт включения этой информации не будет основанием для выплаты компенсации, все должно быть подкреплено приложением соответствующих документов к заявке.

    Будет очень важно сослаться на соответствующие правовые положения. Благодаря этому письмо приобретает подлинность в отношении сумм испрашиваемой компенсации. Их количество должно быть адекватно потерям и подтверждено вложениями. Следует помнить, что в случае сильно завышенных сумм компенсации страховщик может считать их необоснованными и отказываться их выплачивать.

    Необходимо будет предоставить основные сведения о пострадавшей стороне и виновнике, в том числе номер его полиса.

     Страховщик не будет выплачивать причитающуюся компенсацию без каких-либо доказательств расходов или ущерба здоровью.

     Чтобы оправдать это, надо приложить  соответствующую документацию, то есть счета за лечение, покупку лекарств, поездки в медицинские учреждения, покупку ортопедического оборудования и тому подобное.

     Страховой акт

    Под ним понимают документ, в котором прописывается указание места, времени,  размер и причины нанесенного ущерба застрахованному имуществу  с учетом мнения экспертов.

    Основы заполнения:

    • составляется страховой компанией при участии страхователя;
    • является основанием для расчета сумм;
    • возможно приложение заключений экспертов.

     Перестраховочный счет страховщика

    Процедура перестрахования подразумевает систему страховых отношений, при которой  страхуется избыточный риск. Эта система подразумевает деление риска между несколькими страховщиками.

    Перестрахование осуществляется на базе договора, который заключается между перестрахователем и перестраховщиком.

    Понятие перестраховочного счета связано с «кассовым убытком», при котором перестрахователь вправе обратиться к перестраховщику с требованием выплаты ему страхового возмещения на счет, называемый перестраховочным.

    Под данным документом понимают требование страховой компании   о возмещении ущерба к виновному лицу после осуществления страховых выплат  страхователю.

    Данное направление является достаточно новым в законодательстве, поэтому четких разъяснений еще нет.

    Дополнительные документы

    Дополнительные документы – это сопроводительные варианты, которые могут потребоваться в процессе возмещения страховых выплат.

     Аддендум

    Понятие происходит от английского  слова «addendum» (добавлять), означает дополнение, поправка, приложение к документу, в данном случае, страховому.  Является дополнением  к ранее заключенному договору, выполняемое в письменном варианте.  Как правило, в нем прописываются дополнения или изменения к основному контракту.

     Бордеро

    Применительно к страхованию, этот документ означает перечень  страховых рисков или перестраховочных премий, который компания -перестрахователь передает перестраховщику.

    Основное содержание:

    • информация по заключенным договорам;
    • принятые риски;
    • страховые премии;
    • договора, по которым прошли уже выплаты.

     Слип

    Это документ, представляющий собой предложение по страхованию,  высылаемое перестрахователем потенциальному перестраховщику.

    Основное содержание:

    • наименование передающей компании;
    • характеристика перестраховочного риска;
    • страховая сумма;
    • условия;
    • ставка.

     Ковернот

    Представляет собой свидетельство, которое выдается брокером страхователю. Оно подтверждает заключение договора по страхованию с указанием перечня страховщиков.  Оно показывает полноту и адреса размещения  риска страхователя, но не имеет юридической силы.

     Нотис

    Понимается как уведомление страхователя со стороны морского страховщика с указанием суммы исчисления страховой премии. Выполняется в письменном виде.  Нотис выполняется накануне заключения самого договора.

     Журналы страховой компании (убытков и заключенных договоров)

    В самой страховой компании применяются две формы журналов учета:

    • убытков. Регистрируются все убытки компании по существующим правилам;
    • заключенных договоров. Регистрируются все договора компании по существующим правилам.

    Основные правила ведения журналов:

    • возможно ведения в электронном виде на базе учетных записей;
    • каждому событию, заносимому в журнал, присваивается номер.

    Заключение

    Таким образом, конкретный список документов регламентирован законодательно, а также внутренними распоряжениями самой страховой компании. Документы должны иметь унифицированную форму для того, чтобы быть более читаемыми и понимаемыми, для упрощения процесса проведения выплат по возмещениям при наступлении страховых случаев.  документов определяется целью их создания.

    Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovye-dokumenty

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.