Договор залога займа

Содержание

Договор займа под залог. Образец

Договор залога займа

г. ……………………………..  «…..» …………………. 20….. г.

  ……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом ……  корпус ……  кв. …..

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом ……  корпус ……  кв. …..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

(сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

……………………………………………………………………………………………………,
(наименование имущества)

именуемое в дальнейшем “Имущество”.

 Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3. Разрешение споров

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Заимодавец:  Заемщик:

……………………………………….…  ………….………………………………

(ф.и.о. полностью)  (ф.и.о. полностью)

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/42-dogovor-zajma-s-zalogovym-obespecheniem/

Договор беспроцентного займа с залоговым обеспечением

Договор залога займа
 / Договоры / Договор займа / Тип документа: Договор займаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 9,7 кб Скачать в .doc/.

pdf Бланки Текст Смежные

Договор займа с обеспечением – это официальный документ, заверенный подписями. Свидетельствует о том, что заимодавцем в целях стабилизации финансового положения заемщику даются деньги (сумма указывается в рублях).

Вторая сторона должна их полностью и в срок вернуть обратно.

Характерные особенности

Заемщик сам выбирает способ возврата денег. Это может быть рассрочка или сумма целиком. Задолженность должна быть погашена не позднее указанной даты. При условии своевременного погашения, проценты начисляться не будут.

Гарантией является личное имущество заемщика. В период действия договора владелец не может распоряжаться им без ведома заимодавца. Стороны договариваются, что в случае неисполнения своих обязательств долг восполняется за счет реализации залогового имущества.

Прочие условия:

  • договор приобретает силу в момент его подписания по передаче денег;
  • если обязательства выполнены обоюдно, документ считается исполненным;
  • расторжение осуществляется в соответствии с законодательством.

В конце указывается количество экземпляров договора, достоверные банковские реквизиты и юридические адреса сторон. Подлинные подписи обязательны.

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Скачать в .doc/.pdf

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
  2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение дней по частям (в рассрочку), но не позднее «» года.
  3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
  4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
    • первый платеж в размере рублей – не позднее «» года.
    • второй платеж в размере рублей – не позднее «» года.
    • третий платеж в размере рублей – не позднее «» года.
  5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
  6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
  7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
  8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
  9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
  10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
  11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
  12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
  13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
  14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
  15. Договор составлен в экземплярах.
  16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

    Займодавец

    • Юридический адрес:
    • Почтовый адрес:
    • Телефон/факс:
    • ИНН/КПП:
    • Расчетный счет:
    • Банк:
    • Корреспондентский счет:
    • БИК:
    • Подпись:

    Заемщик

    • Юридический адрес:
    • Почтовый адрес:
    • Телефон/факс:
    • ИНН/КПП:
    • Расчетный счет:
    • Банк:
    • Корреспондентский счет:
    • БИК:
    • Подпись:
  • Подписи Сторон
  • Скачать в .doc/.pdf

    Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

    Вы нашли то что искали?

    * Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

    Смежные документы

    Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

    © 2011 – 2020 Образцы договоров У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

    Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите “Спасибо”, это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

    Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D1%81_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%BC_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5%D0%BC-1

    Как составлять договор залога. Образец 2020 года

    Договор залога займа
    Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

    Договор залога — это соглашение, которое заключается при предоставлении залога как гарантии возврата займа. Документ регулирует сделку между сторонами договора, описывает права и обязанности сторон.

    Стороны договора:

    • залогодатель — это тот, кто предоставляет залог. Залогодателем может быть не сам заёмщик, а третье лицо, у которого есть в собственности имущество;
    • залогодержатель — это тот, кто принимает залог. Им выступает кредитор, который выдаёт заёмщику деньги под залог недвижимости и другого имущества с последующим возвратом.

    Регулирует сделку Гражданский кодекс РФ — в третьем параграфе закона подробно описан залог как инструмент обеспечения гражданско-правовых обязательств. В нём содержатся общие положения о залоге, правилах оформления сделок, как должен выглядеть договор залога, какие бывают виды залогов.

    В какой форме должен быть договор залога

    Договор залога заключается только в письменном формате. В документе должна быть отсылка к договору займа, в рамках которого оформляется залог. Это может быть отдельный раздел с информацией о заключённой сделке. Если договор займа заверен нотариально, то связанный с ним договор залога также должен быть нотариально удостоверен. Другая форма документа считается недействительной.

    Что должно быть в договоре залога

    В документе должно быть указано имущество, которое передаётся в залог кредитору, описаны его характеристики, которые позволят распознать залог. Например, если это квартира, то в договоре следует описать её адрес, площадь, кадастровый номер и номер регистрации права собственности.

    Также при составлении документа необходимо прописывать, во сколько оценивается предложенное в залог имущество.

    Каким может быть залог:

    • жилая недвижимость — квартира, дача, дом, доля в квартире;
    • земельный участок
    • нежилая недвижимость — гараж, офис, завод, склад, магазин;
    • машина;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги;
    • исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности — научные работы, творческие произведения, патенты и другие.

    Обязательства, обеспеченные залогом

    В этом разделе коротко прописываются сведения о получении займа под залог: номер договора, дата его подписания, размер займа, процентная ставка, когда заёмщику будут переданы деньги.

    В договоре обязательно прописывается, имеются ли другие обременения на представленном залоге. Если их нет, то строками раздела залогодатель подтверждает, что на момент заключения сделки он является законным и полноправным собственником имущества.

    Владение предметом залога

    В этом пункте прописывается, у какой из сторон будет находиться на хранении предмет залога. Он может остаться у собственника или быть передан залогодержателю.

    Также возможны ограничения пользования заложенным имуществом, которые не противоречат закону. Ключевое ограничение — объект залога нельзя продать без согласования условий с залогодержателем. Иногда условия в договоре могут запрещать сдавать в аренду объект недвижимости или указываются иные ограничения.

    Срок действия обременения имущества определяется сторонами самостоятельно. В договоре должна быть прописана конкретная дата, когда обязательства по предоставлению залога начинаются и заканчиваются.

    Права и обязанности сторон

    Условия этого пункта договора прописываются на основании договорённостей сторон. В документе может быть указано, что залогодатель обязуется поддерживать сохранность предмета залога. При этом залогодержатель вправе периодически проверять состояние залога.

    Штрафные санкции при неисполнении обязательств

    Есть несколько частых условий, которые прописываются в этом разделе. Например, в случае ненадлежащего хранения залога могут последовать штрафные санкции.

    Заёмщик оставил в качестве залога квартиру. На момент заключения договора она была в идеальном состоянии. Но через пару месяцев там прошла вечеринка, из-за которой был испорчен новый ремонт: сожжены обои, побит кафель и разбита ванная.

    Теперь недвижимость потеряла в стоимости, а залогодержатель может обратиться к договору и оштрафовать залогодателя.

    Также кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении обязательств. В некоторых договорах прописывается, что финансовая организация вправе обратить взыскание на предмет залога даже при просрочке в пару месяцев. Но сделать это она может только через суд.

    Основания для прекращения договора

    Распространённые случаи, когда договор может быть прекращён по закону:

    • если заёмщик полностью погашает долг;
    • если произошла гибель залогового движимого и недвижимого имущества;
    • если залоговое имущество было приобретено возмездно другим лицом, которое не могло знать о наличии обременения;
    • если заложенное имущество было реализовано для погашения кредита;
    • если договор залога был признан недействительным;

    Порядок разрешения споров

    Договором может быть определён конкретный суд, в котором могут рассматриваться любые споры между сторонами.

    В конце договора указываются сведения о залогодателе и залогодержателе: паспортные данные, адреса сторон, контакты. Заверить документ участники сделки должны подписями и печатью.

    Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

    Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

    Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

    Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

    Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

    Что могут маскировать под договор залога

    Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.

    Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:

    1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.

    Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.

    При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.

    2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.

    Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

    1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии возврата займа залогодержателю.
    2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

    3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

    4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.
    5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

    6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

    Брали когда-нибудь кредит или заём под залог недвижимости?

    Источник: https://journal.credit.club/kak-sostavlyat-dogovor-zaloga-obrazets-2020-goda

    Оформление займа с залогом объекта недвижимости: права и обязанности сторон, необходимые документы

    Договор залога займа

    23.09.2020

    Недвижимость может выступать в качестве обеспечения по договору займа, в этом случае требуется оформление договора залога. Это своего рода гарантия исполнения условий соглашения.

    Когда можно оформлять залог?

    Недвижимость может относиться к залогу в нескольких случаях:

    • Если есть документальное подтверждение права собственности на данный объект недвижимости.
    • Когда свое одобрение на сделку дал каждый владелец данного объекта (если их несколько).
    • Недвижимость должна быть ликвидной, то есть у кредитора должна быть возможность быстро продать квартиру и вернуть свои деньги. Объект, который сложно продать, не может стать залогом, так как кредитору будет практически невозможно вернуть свои средства.
    • Стоимости объекта должно быть достаточно, чтобы вырученной после ее продажи суммы хватило на погашение долга. Если по каким-то причинам рыночная стоимость объекта существенно снизилась, банк кредитор имеет полное право требовать дополнительные гарантии.
    • Нельзя заложить объект недвижимости, в котором зарегистрированы несовершеннолетние лица.
    • Недвижимость, находящаяся под арестом, или по которой есть открытое судебное разбирательство, тоже не может быть предметом залога.
    • Объекты, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, не принимаются в качестве обеспечения по договору займа.
    • Земельный участок теоретически может являться объектом залога, но кредиторы идут на такие сделки крайне неохотно. Нет никакой гарантии, что участок может быть быстро продан в случае необходимости. К тому же не представляется возможным заранее оценить ликвидность земельного участка. Как минимум, участок должен находиться в черте города для того, чтобы у него было больше шансов стать объектом залога.
    • Жилье, которое является единственным для залогодателя, не может попасть ни под какие взыскания.

    Важно! Чаще всего в качестве залога кредиторы соглашаются взять квартиру в хорошем состоянии, расположенную в центре города.

    Особенности сделок

    Передавая недвижимый объект в качестве залога, залогодержатель должен знать такие правила:

    • Продать, обменять или сдать в аренду предмет залога можно только после получения согласия от лица, принявшего имущество в качестве залога (залогодержателя).
    • Согласно действующему законодательству, если в залоге оказался участок земли, автоматически с ним предметом залога оказываются и все имеющиеся на нем постройки.
    • Если в договоре не оговариваются какие-либо заперты, залогодержатель может передать свои права на объект третьим лицам.
    • Объект, находящийся в залоге, должен быть застрахован. Это обязанность ложится полностью на залогодателя, то есть владельца объекта.

    Для чего нужен договор залога?

    Договор требуется в таких случаях:

    • Соглашение с залогом недвижимости — основная гарантия своевременного возврата должником своего долга в полном объеме.
    • Договор предотвратит несоответствующее исполнение обязательств заемщиком.

    Важно! Договор залога — это письменное соглашение между кредитором (залогодержателем) и заемщиком (залогодателем). Суть такого документа в том, что кредитор имеет право воспользоваться залоговым объектом для погашения задолженности, если заемщик не выполняет свои обязательства.

    Письменная форма договора обязательна. Нотариальное заверение требуется, только когда основной договор тоже был заверен нотариально. Для того чтобы иметь юридическую силу, он должен пройти государственную регистрацию. Если договор залога составлен с какими-то нарушениями, он может вызвать немало вопросов в дальнейшем.

    В договоре основными пунктами являются: предмет залога, оценка объекта, сведения об основном обязательстве и о владельце заложенного имущества.

    Предмет и стороны договора

    Предметом договора залога недвижимости могут быть только определенные объекты. Это то имущество (в данном случае недвижимое), которое передается в качестве обеспечения. Сторонами договора не могут выступать недееспособные лица, а также те, у кого дееспособность частично ограничена. В случаях с юридическими лицами важна правоспособность.

    Если оформляется ипотека, то учитываются такие правила:

    • Если займ берется у банка, обязательно проводится независимая оценка объекта недвижимости.
    • Среди прочих документов должна быть закладная, по этой ценной бумаге и происходит получение ипотечных средств.
    • Все обременения, которые дает сделка, должны быть зарегистрированы.

    В этом пункте договора четко указывается:

    • площадь недвижимости;
    • полный адрес;
    • инвентарный номер от бюро технической инвентаризации.

    Если это земельный участок, необходим его план, указание точной площади, а также площади находящихся на нем строений (если они есть). Также требуется инвентаризационная стоимость и нормативная цена на день подписания договора.

    Предмет договора обязательно должен быть оценен сторонами. При необходимости в этом пункте делаются приписки о том, что предмет залога не может быть заложен еще раз без уведомления залогодержателя. Также делаются пометки о том, что предмет залога в течение всего срока действия договора будет находиться в пользовании у залогодателя.

    Срок действия

    Под сроком действия договора следует понимать период, в течение которого залогодатель обязуется исполнить свои обязательства. Любой договор обязательно имеет дату начала действия и дату завершения. На день завершения все обязательство залогодателя должны быть выполнены в полном объеме.

    Права и обязанности сторон

    Права залогодателя (заемщика):

    • Требовать от залогодержателя сохранности своего имущества, если оно находится у залогодержателя, а также проверять его состояние.
    • Требовать возмещения убытков, если имущество было каким-то образом испорчено.
    • Если предмет залога использовался ненадлежащим образом, требовать досрочного прекращения договора или исполнения обязательств досрочно.
    • При согласии залогодержателя изменить объект залога.
    • Передать право на объект третьему лицу вместе с основным долгом (с согласия залогодержателя).

    Обязанности залогодателя:

    • Не использовать в личных целях залоговое имущество (если это не ипотека).
    • Исполнять свои обязанности, как владельца недвижимости: платить налоги, сборы и вносить прочие обязательные платежи.
    • Дать гарантию залогодержателю о том, что на момент подписания договора залога объект не находился в залоге по другой сделке.

    Права залогодержателя (кредитора):

    • Если пришлось реализовать объект, и вырученной суммы не хватило на полное покрытие долга, можно требовать от залогодателя покрытия остатка задолженности другим имуществом.
    • Получить страховку за утрату или повреждение объекта, если в этом отсутствовала его вина.
    • Осуществить уступку права требования, то есть передать права по договору третьему лицу.
    • Требовать от залогодателя изменения объекта залога (если появилась угроза утери объекта или его повреждения).

    Обязанности залогодержателя:

    • Не использовать объект залога в личных целях.
    • Делать все возможное для сохранности объекта, предотвращать посягательства на него третьих лиц.
    • Если возникает угроза имуществу, срочно оповещать об этом залогодателя.
    • Сразу же после выполнения всех обязательств залогодателем, вернуть ему объект залога.

    Если залогодатель не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Это значит, что он может реализовать имущество, оставленное в залог, чтобы возместить долг. Делается это для того, чтобы кредитор могу вернуть свои деньги и только в тех случаях, когда должник не выполняет свои обязательства или выполняет, но ненадлежащим образом.

    Процедуру взыскания и торги залогодатель может остановиться. Для этого он должен:

    1. Полностью погасить свою задолженность перед кредитором.
    2. Позаботиться об устранении просрочки по обязательным платежам.

    Обращение взыскание происходит исключительно по решению суда. Когда объект залога был реализован, средства, вырученные с его продажи, распределяются по такому принципу:

    • Возмещение судебных издержек и прочих расходов, которые понес кредитор в процессе взыскания задолженности.
    • Погашение начисленных штрафов и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств.
    • Погашение всех начисленных процентов, которые накопились за время пользования заемными средствами.
    • Уплата срочных процентов.
    • Погашение всей суммы просроченной задолженности по кредиту.
    • Погашение срочной задолженности по кредиту.

    Основания для расторжения договора

    Гражданский кодекс РФ, ст. 352, предусматривает ряд случаев, когда договор залога прекращает свое действие:

    • Обязательства были исполнены в полном объеме.
    • Залогодержатель допустил грубое нарушение своих обязанностей по договору.
    • Если предмет договора был продан с торгов.
    • Если предмет договора не удалось реализовать.
    • Если залоговое имущество было утрачено или повреждено и, если залогодатель не позаботился использовать свое право на его замену.

    Любые споры по подобным договорам должны решаться в порядке досудебного урегулирования. Поэтому в таких случаях активно практикуется направление претензионных писем по почте с уведомлением. Срок рассмотрения претензионного письма должен быть установлен.

    Есть ряд ситуаций, признаваемых форс-мажорными, когда ни залогодатель, ни залогодержатель не несут ответственности за невыполнение обязательств по договору залога. К таковым относятся землетрясения, наводнения и прочие природные катаклизмы, военные действия и прочие явления, не зависящие от людей.

    Правила оформления соглашения с залогом недвижимости

    При заключении договора нужно определиться, какие обязательства будет обеспечивать предмет залога. Еще один важный момент — кто будет пользоваться объектом во время нахождения его в залоге. Что касается случаев с ипотекой, здесь объект всегда остается в пользовании у залогодателя.

    Нужно установить оценочную стоимость предмета залога. Предпочтительней, чтобы была проведена независимая экспертиза, хотя допускается и оценка по соглашению сторон. Если экспертиза проводилась, ее результат должен быть внесен в оценочный акт.

    Для того чтобы договор смог удостоверить нотариус, нужно предоставить ему копию соглашения, акт оценки, выписку из ЕГРИП о том, что объект недвижимости зарегистрирован. Также потребуется кадастровый паспорт объекта.

    Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    69 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    51 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    34 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    46 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    39 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    29 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    35 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    24 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    25 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    31 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    22 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    26 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    21 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    21 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    29 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    27 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    20 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    17 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    15 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    21 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    17 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    15 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    27 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    21 заявка за 30 дней

    ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

    17 заявка за 30 дней

    Источник: https://cabinet-bank.ru/dogovor-zaloga-nedvizhimosti-v-obespechenie-dogovora-zajma/

    Договор залога имущества в обеспечение договора займа

    Договор залога займа

    Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью.

    Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора.

    Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

    О составлении договора

    Договор заключают в письменном виде.

    Важно! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице (чтобы стороны могли защититься от недобросовестных действий кого-то из участников сделки).

    Кроме того можно заверить договор залога нотариально.

    Что должен в себя включать договор залога?

    • название документа, дата и место заключения сделки;
    • паспортные данные (при оформлении физическими лицами) либо реквизиты (между организациями);
    • предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
    • срок действия;
    • права и обязательства сторон. Важно также указать их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
    • ссылка на основной договор займа (его номер и дата);
    • порядок разрешения конфликтных ситуаций.

    Стороны должны подписать документ. Если договор составлялся между организациями, то ставятся печати.

    Если одна из сторон не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

    Передача имущества и срок действия соглашения

    Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны.

    Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов.

    Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

    Бывает, что залогодатель оказывается недобросовестным и передает уже заложенную вещь третьему лицу вновь под залог. Тогда залогодержатель может расторгнуть договор до окончания установленного срока, получить вещь обратно и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

    Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

    Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

    К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Документ составляется по аналогии с договором займа.

    О регистрации сделки

    Стороны могут направить в нотариальную контору уведомление о том, что оформлен договор залога движимого имущества. Затем нотариус делает регистрацию в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

    Стороны могут подать уведомление лично или с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.

    Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим либо юридическим лицом является сторона сделки.

    Для физического лица:

    • паспортные данные лица;
    • страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
    • адрес электронной почты (если есть);
    • идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

    Для юридического лица:

    • полное и сокращенное название организации;
    • месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если его нет, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности;
    • единый государственный регистрационный номер;
    • адрес электронной почты (если есть).

    Затем независимо от статуса сторон указывается следующая информация:

    • описание имущества, которое предоставлено в залог;
    • наличие права осуществлять залог имущества;
    • указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
    • срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

    Когда договор залога имущества прекратит свое действие, сторонам нужно будет направить в нотариальную контору соответствующее уведомление (не позже 3 рабочих дней со дня, когда обязательства по залогу будут прекращены).

    Нотариус проводит регистрацию путем внесения в реестр уведомлений информационной системы информации:

    1. О заложенном объекте.
    2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

    После регистрации уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

    Источник: https://blanki.mwmoskva.ru/juridicheskie/dogovor-zaloga-imushhestva-v-obespechenie-dogovora-zajma-obrazec-i-blank-skachat-besplatno.html

    Как правильно оформить договор залога, если даете деньги в долг

    Договор залога займа

    Когда занимаете кому-то крупную сумму, желательно подстраховаться. Договор залога — это документ, по которому вы сможете вернуть себе деньги, даже если заемщик откажется выплачивать долг. Вы просто продадите залог и получите необходимую сумму на руки.

    Рассказываем все о том, как оформить договор залога. Что вообще можно использовать как залог, в какой форме заключают договор, что в нем писать и куда потом нести.

    Что можно использовать в качестве залога

    Залогом может стать все, на что можно оформить право собственности и потом продать. Чаще всего используют недвижимость: квартиры, частные дома, дачи, коммерческие помещения и так далее. Реже — движимое имущество: например, автомобиль последнего года выпуска или крутой спортивный мотоцикл.

    Главное, чтобы залог стоил больше, чем сумма займа

    Также предметом залога могут выступать другие вещи: например, ценные бумаги. Но есть нюанс — они колеблются в цене. И может сложиться такая ситуация, что вы брали в залог ценные бумаги стоимостью 10 млн ₽, а через два года их цена составила 7 млн ₽. И если вы занимали сумму в 8–9 млн ₽, то даже продажа акций не поможет.

    Цена на любой предмет залога может измениться со временем. А еще с ним может что-то случиться: например, есть риск, что дом сгорит, а автомобиль попадет в ДТП.

    Чтобы минимизировать риски возможных форс-мажоров, страхуйте предмет залога и прописывайте в договоре, кто получит возмещение в случае страхового случая. Например, укажите, что компания выплатит вам оставшуюся сумму долга по договору займа, а остальные деньги перечислит заемщику.

    В какой форме заключают договор и надо ли его заверять

    Договор залога можно оформить отдельным документом или вписать его прямо в договор займа. Закон лишь требует письменного заверения обязательств, а форма не так важна. Зато обязательно нужно заключить документ в трех экземплярах: один будет у вас, второй у заемщика, третий понадобится для оформления обременения на предмет залога.

    Заверять документ у нотариуса не обязательно, но есть исключения. Если заемщик использует в качестве залога недвижимость в долевой собственности, вам придется обращаться к нотариусу. Иначе сделку признают незаконной. Да и в других случаях лучше использовать нотариальное заверение, потому что:

    Нотариус сам составит документы. Вам не придется ломать голову над тем, что писать в договоре и нужно ли указывать технические характеристики залога. Нотариус знает, как оформлять сделки, и не сделает ошибок.

    Нотариус проверяет корректность сделки. Он занимается не только составлением договора, но и изучает сведения об объекте залога. Например, если заемщик хочет заложить целый дом, но владеет только ⅛ его частью, нотариус сообщит вам об этом.

    В случае невозврата денег можно не обращаться в суд. Просто приходите к нотариусу и делаете исполнительную надпись. С ней можно пойти напрямую к судебным приставам, чтобы взыскать предмет залога и продать его.

    Что должно быть в договоре залога

    Согласно Статье 339 ГК РФ, в договоре залога обязательно должны быть указаны следующие сведения:

    • Информация о предмете залога, которая поможет его идентифицировать. Например, для дома это точный адрес и кадастровый номер, а для автомобиля — VIN-номер и данные свидетельства о регистрации. На всякий случай укажите все сведения — и характеристики, и номера документов на закладываемое имущество.
    • Существо обязательства. Пропишите то, что заемщик взял у вас деньги в долг и оставил залог в качестве гарантии исполнения обязательств по договору.
    • Размер и срок обязательств по договору займа. Указываете, сколько и когда заемщик должен вернуть денег. Это важно, потому что если вы не пропишите этого, не сможете доказать, что он не исполнил обязательства.

    Если заключали договор займа отдельно, можете сослаться на него. А если заключаете два договора в одном, просто подробно прописываете условия займа и информацию о предмете залога.

    Если заключаете договоры отдельно, проследите, чтобы и вы, и заемщик подписали все бумаги

    Также можно указать в договоре залога условие об отступной: если заемщик не справится с обязательствами, просто напишет отступную, и вы получите право собственности на авто или жилье. А еще можно прописать порядок реализации заложенного имущества. Например, условия распоряжения деньгами с продажи залога — что вы заберете себе сумму долга, а остальные деньги отдадите заемщику.

    Не забудьте указать место, дату и время заключения документа. Подпишите его на каждом листе или скрепите их между собой — например, бумажным скотчем. И поставьте подпись так, чтобы одна ее часть была на скотче, а другая — на бумаге.

    Что делать с договором залога после подписания

    Если обращались к нотариусу, ничего делать не нужно — он сам зарегистрирует сделку. А если решили сделать все самостоятельно, оформите обременение на предмет залога, чтобы заемщик не смог продать его без вашего ведома.

    Регистрировать обременение нужно в разных местах в зависимости от того, что именно заложено:

    • если недвижимость, в Росреестре через МФЦ;
    • если автомобиль, в МРЭО ГИБДД;
    • если ценные бумаги, в управляющей компании.

    Если же право собственности довольно условно — например, заемщик предложил в качестве залога драгметаллы — придется искать выход из ситуации. Он в любом случае будет. В нашем примере можно арендовать в банке ячейку на свое имя и составить нотариально заверенное обязательство вернуть слитки в случае, если заемщик исполнит обязательства по договору.

    После регистрации обременения заемщик не сможет сделать что-то с залогом. И если он вернет деньги, вы просто снимете обременение. Если нет, оформите право собственности на себя и продадите залог.

    Повторим: что нужно знать об оформлении договора залога

    • Закладывать можно все, на что оформляется право собственности.
    • Договор заключают в простой письменной форме, регистрировать его у нотариуса не обязательно, но есть исключения.
    • В договоре залога обязательно должна быть информация о предмете залога и условиях займа.

    • После подписания договор залога нужно зарегистрировать в Росреестре или другом учреждении, чтобы оформить обременение.

    Если вы хотите заработать на выдаче займов под проценты и залог, обращайтесь к нам. Наш фонд «Бридж Кредит» предлагает инвестировать в займы под 13–24% годовых.

    Обязательно страхуем предмет залога и подбираем сделки так, чтобы сумма займа не превышала 50% от цены заложенного имущества. Это позволит вернуть все деньги даже при срочной продаже.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc2cacaf750ab00af5a7da5/kak-pravilno-oformit-dogovor-zaloga-esli-daete-dengi-v-dolg-5f55e90e72b2bd4697d3eb0c

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.