Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Содержание

Договор займа между физическими лицами – Договор займа денег

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

г. ____________________                                                       «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Гк рф договор займа – между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Все вопросы, связанные с заключением договора займа, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Перед оформлением документа рекомендуется изучить главу 42 ГК РФ, посвященную заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать многих неприятностей, связанных с неправильным составлением документа и указанием неточных сведений.

Договор заема представляет собой соглашение, которое заключают две стороны: заимодатель (тот, кто вручает денежные средства) и заемщик (соответственно, должник).

Согласно данному соглашению должник обязуется вернуть заемные средства или вещи в определенные сроки, оговоренные с заимодавцем.

Займы могут предоставляться как физическими лицами, так и юридическими. Точно так же кто угодно может выступать в роли получателя средств.

На практике наиболее распространенными договорами заема являются сделки, заключенные между двумя гражданами или же между организацией-кредитором и физлицом-заемщиком.

В интересах обеих сторон договора (но в первую очередь заимодателя) правильно составить документ.

Заимодатель должен знать, что все договоры займов оформляются в письменном виде (статья 808 Гражданского кодекса РФ), за исключением случаев, когда сделка совершается между двумя физлицами и то на сумму, не превышающую тысячи рублей (10 МРОТ в гражданско-правовом исчислении).

Если заимодателем является организация (т.е. юрлицо), допускается только письменная форма заключения соглашения.

Также заимодавец должен помнить, что он может предоставить заем на собственных условиях, которые обязательно прописываются в документе.

Такими условиями могут быть:

  • способ обеспечения договора заема (например, залог или поручительство);
  • способы погашения долга (частями или единой суммой);
  • размер процентов за пользование предоставленными средствами;
  • штрафы, пени, неустойки и т. д.

Самое главное, но что заимодавцу следует обратить внимание, — это желание заемщика заключать договор должным образом. Речь идет о ситуациях, когда деньги дают в долг друг другу родственники, знакомые, коллеги по работе (одним словом – физические лица).

Зачастую заимодавцы передают деньги просто так – без каких-либо документальных подтверждений, надеясь на порядочность и обязательность должника.

Заемщик, в свою очередь, считает, что если средства одолжил хороший знакомый, то наверняка он может подождать.

Иногда такие «отсрочки» превращают займ в финансовую помощью «без отдачи».

Заимодавец должен помнить, что без документа вернуть деньги никак не получится, так как «устные» заемы свыше тысячи рублей не имеют никакой юридической силы.

Если предоставлялся заем до тысячи, стребовать деньги в судебном порядке можно, и то с привлечением свидетелей. Но на такие меры ради небольшой суммы заимодавцы, как правило, не идут.

Поэтому если хотите быть уверенным в том, что сможете вернуть свой заем, всегда оформляйте договор в письменной форме (а если дорожите отношениями с близким человеком, лучше вообще откажитесь от роли кредитора).

Гражданский кодекс РФ для заключающих договор займа

Стороны, заключающие договор заема, должны, прежде всего, обратить внимание на статью 807 ГК РФ — договор займа в ней трактуется вполне ясно и доступно. В качестве предмета договора чаще всего выступают денежные средства, также им могут стать вещи.

Согласно данной статье договор заема считается заключенным с момента непосредственной передачи денежной суммы или конкретной вещи.

Предметом договора заема может быть также валюта, если это не противоречит текущему валютному законодательству.

Статьей 808 Гражданского кодекса устанавливается форма составления договора. Как отмечалось выше, договор оформляется письменно (за исключением случаев, когда сделку совершают на сумму до 1000 рублей).

Если в роли заимодателя выступает юрлицо, договор составляется только в письменном виде (независимо от суммы заема).

Документом, подтверждающим факт передачи денег или вещей, может быть расписка. В ней полностью указываются ФИО заемщика и заимодавца, а также паспортные данные, адреса регистрации, сумма займа и дата передачи денег. В конце расписки ставятся подписи сторон.

Немало споров возникает между заемщиками по вопросам, касающимся платы за пользование заемными средствами. Чтобы понять, что из себя представляет процентный или беспроцентный займ, можно обратиться к статье 809 Гражданского кодекса.

Здесь раскрываются определения возмездных и безвозмездных займов, а также моменты, затрагивающие досрочный возврат процентного займа.

Заимодателям на заметку: если вы одолжили сумму, превышающую 5000 рублей, но в самом договоре займа о процентах не сказано ни слова, можете потом смело требовать выплаты процентов.

Ссылайтесь на 809 статью ГК РФ, где сказано, что займ считается беспроцентным, только если его сумма не превышает 5000 рублей, а также, если средства выдаются не на осуществление коммерческой деятельности. Договоры займа, предметом которых являются вещи, также считаются беспроцентными.

Особое внимание следует уделить статье 810 Гражданского кодекса. В ней раскрываются вопросы касаемо обязанности заемщика по возврату заема. В первом пункте говорится, что получатель денег обязан вернуть сумму заема в сроки, определенные заключенным договором.

Если в документе ничего о сроках не сказано, погасить задолженность необходимо в течение 30 дней со дня поступления от заимодателя такого требования. При составлении договора заемщик должен проследить, чтобы были четко прописаны сроки выплаты, иначе придется срочно искать деньги, чтобы отдать долг.

Расплатиться по беспроцентному заему можно досрочно, если в документе не обозначены иные условия (пункт 2 статьи 810). Долг считается покрытым с момента непосредственной передачи денег или поступления средств на банковский счет заимодателя (пункт 2 статьи 810).

В статьях 811 — 812 рассматриваются моменты касаемо последствий нарушения условий сделки и оспаривания соглашения.

Если получатель заема не выплачивает долг в определенные сроки, на сумму задолженности будут начислять проценты. Начисление происходит с даты просрочки до дня полного погашения заема.

Должник может оспорить договор заема в случае, если деньги поступили не в полном объеме или не были получены вовсе (статья 812, пункт 1).

Не допускается оспаривание соглашений, которые должны были быть составлены в письменном виде в соответствии со статьей 808 , но по каким-либо причинам заключились устно.

Исключение составляют ситуации, когда договор был заключен под влиянием насилия, обмана или угрозы.

Договор заема может быть целевым (т. е. денежные средства выдаются на реализацию определенной цели, например, на покупку жилья).

Получатель при этом обязан предоставить заимодателю возможность проконтролировать целенаправленное использование средств (пункт 1 статьи 814).

Если заемщик потратил деньги не по назначению, заимодатель имеет право потребовать досрочный возврат всей суммы заема с начисленными процентами.

Между физическими лицами

Договор заема между физическими лицами распространен не меньше, чем финансовые сделки между организацией и гражданином. Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений или запретов на участников договора.

Если сделка совершается на сумму до одной тысячи рублей, договор можно заключить в устной форме, однако в данном случае не лишним будет составление расписки о передаче средств.

Все договора займов свыше 1000 оформляются в письменном виде, к ним также можно составить расписку.

При оформлении расписки обратите внимание не следующее:

  • в ней должны быть полностью прописаны ФИО участников сделки с указанием паспортных данных и адресов регистрации;
  • расписка должна содержать фразу о том, что заемщик получил __.__.____ года именно займ в размере определенной суммы;
  • сумму займа указывайте цифрами и прописью;
  • также укажите сроки, способы и место возврата денег;
  • отметьте проценты за пользование займом и просрочку;
  • подписи всегда расшифровываются полными ФИО.

Между физическим и юридическим лицом

Займы между физическим и юридическим лицом также могут быть процентными или беспроцентными, целевыми и нецелевыми. Все условия предоставления средств четко прописываются в договоре займа.

В роли заимодателя может выступать как гражданин, так и организация (так же как и заемщиком могут быть физические или юридические лица). Никаких законодательных ограничений здесь, опять же, нет.

Не могут быть заимодателем лишь компании, уставами которых запрещается предоставление ссуды.

Также нужно учитывать следующий момент: организация не может выдавать заемы за счет средств, полученных по договору заема с иным физическим или юридическим лицом. В таком случае нужна лицензия на занятие банковской деятельностью.

Договор процентного и беспроцентного займа

Согласно статье 809 договор заема может быть возмездным и безвозмездным. Отсутствие в документе условий о начислении процентов еще не означает то, что заем является беспроцентным.

Размер процентов в таком случае рассчитывается по текущей ставке рефинансирования (пункт 1 статьи 809).

Безвозмездным признается только договор, заключаемый между гражданами на сумму до 5000 рублей (заем при этом не должен быть сопряжен с осуществлением коммерческой деятельности). Беспроцентными также считаются договоры, предметом которых являются вещи.

Получатель средств, взявший процентный заем для личного, семейного или домашнего использования (другими словами — на цели, не связанные с реализацией коммерческой деятельности), имеет право на полное или частичное досрочное погашение. При этом необходимо уведомить кредитора как минимум за 13 дней до дня возврата.

Что говорится в законодательстве о расторжении договора займа

Не следует путать такие понятия, как расторжение и прекращение договора заема.

Прекращение происходит в следующих случаях:

  • если истек срок договора;
  • стороны договора выполнили все условия.

Основаниями к досрочному расторжению являются:

  • несвоевременное погашение заема (статья 811 ГК РФ, пункт второй);
  • должник нарушает обязанности по обеспечению договора заема, а также, если обеспечение было утрачено (статья 813 ГК РФ);
  • получатель средств нарушает договор целевого заема (статья 814 ГК РФ, пункт второй).

О правах заемщика и заимодавца

Заимодатель вправе:

  • получать проценты за переданные средства (статья 809, пункт 1);
  • требовать досрочного возврата денег при нарушении должником сроков внесения платежей (статья 811, пункт 2).

Заемщик вправе:

  • оспаривать договор заема по его безденежности (статья 812, пункт 1).

При нарушении получателем денег сроков возврата на сумму долга начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ. Проценты начисляются до полного устранения задолженности.

Заключение договора займа – очень важное и ответственное мероприятие, ведь от того, насколько правильно составлен документ, зависит благосостояние обеих сторон. Перед оформлением документа не лишним будет изучение Гражданского кодекса, а именно статей с 807-ой по 818-ю.

: факт передачи денег

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/gk-rf.html

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Образец договора займа между физическими лицами 2020 года

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Договор займа (ДЗ) между физлицами относится к соглашению, заключенному между двумя физлицами, в котором один участник соглашения передает, а другой принимает финансовые средства или прочие активы во временное использование за определенное вознаграждение на срок, установленный сторонами.

Форма договора займа

ДЗ между физлицами оформляется в письменной форме, если величина займа более 10-тикратного МРОТ, действующей на момент выделения ссуды. При меньших суммах займа, такой договор можно заключить в устной форме.

Письменно оформленный ДЗ рекомендуется заверить нотариусом, хотя обязательного требования в выполнении данной процедуры законом не предусмотрено. По желанию сторон подписание ДЗ может осуществляться в присутствии свидетелей, с проставлением ими своих подписей.

Общие положения договора займа

На сегодняшний день ДЗ между физлицами получил довольно широкую популярность. Особенностью такого договора является то, что взаимоотношения между сторонами можно оформлять, как в письменном, так и в устном виде (устная форма ДЗ может использоваться при условии, когда размер займа является меньше 10-ти МРОТ). В этом варианте, подобные сделки могут быть оформлены путем выдачи расписки.

ДЗ оформляется между физлицами, где один участник соглашения является займодавцем, а другой – заемщиком. При этом, такой договор может быть двух типов:

  1. Возмездным.
  2. Безвозмездным.

В первом варианте предусматривается получение займодавцем вознаграждения, которое может выражаться в форме процентов на сумму займа.

Второй вариант (безвозмездный ДЗ) предполагает выдачу займа на определенный срок на безвозмездной основе, то есть заемщик возвращает кредитору по истечению срока займа такую же сумму, какую получил от него при оформлении ДЗ, без начисления процентов.

При оформлении ДЗ между физлицами, в качестве приложений к договору могут выступать следующие документы:

  • График выдачи займа и его возвращения.
  • График выплаты процентов.
  • Дополнительные соглашения.
  • Протокол разногласий и его согласование.
  • Расписка о вручении займа и его возврате.

(: “Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?”)

Как правильно составить договор займа между физическими лицами в 2020 году?

Займ между физлицами является альтернативой кредиту, получаемому в банке. Между физлицами такое соглашение можно оформить намного проще и быстрее. Тем не менее, чтобы получить займ у физлица, нужно правильно составить документ.

Оформляя письменный ДЗ, нужно принимать во внимание требования, предъявляемые законодательными нормами РФ к таким соглашениям. При этом, участники соглашения имеют право при оформлении ДЗ пригласить свидетелей, с подтверждением факта его заключения их подписями, или заверить ДЗ нотариально.

Составлять ДЗ можно самостоятельно, используя бланк, который можно скачать в данной статье ниже, или воспользоваться услугами нотариуса, или юриста. При обращении к профессиональным специалистам вероятность ошибок при оформлении ДЗ сводится к минимуму.

Особенности оформления ДЗ между физлицами:

1) ДЗ обладает важным значением, так как оформленный документ получает такой же юридический статус, как и договор, оформленный юр. лицами.

2) ДЗ между физлицами не требует госрегистрации и составляется, обычно, в 2-х экземплярах с обоюдной подписью участников сделки.

3) Законодательными нормами РФ предусмотрена возможность выдачи не только финансов, но и ценностей, поэтому при оформлении ДЗ требуется руководствоваться ст. 808 и 809 ГК РФ, в которых отмечено:

  • Ст. 808 ГК РФ предусматривает обязательное письменное оформление ДЗ между физлицами, если величина займа превышает 10 000 рублей.
  • В ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что ДЗ является процентным, если другое не отмечено в соглашении. Здесь же отмечено, что физлица вправе получать прибыль от выдачи ценностей в долг.

После завершения действия ДЗ выданная заемщику ссуда или ценности возвращаются полностью займодавцу с начисленными процентами за их использование.

В тексте оформляемого соглашения непременно должно быть отображено:

  1. Название документа.
  2. Место и дата его оформления.
  3. Реквизиты сторон, с указанием паспортных данных и адресов проживания.

4) Дальнейший текст документа должен соответствовать общепринятой структуре подобных соглашений, состоящий из следующих разделов:

  • Предмет договора.
  • Порядок расчетов.
  • Ответственность сторон.
  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Порядок разрешения спорных моментов.
  • Правила расторжения ДЗ.
  • Заключительные положения.
  • Реквизиты сторон с отображением их подписей.

Стороны могут включать по своему усмотрению другие пункты, которые не противоречат законодательным нормам РФ.

К ДЗ могут прикладываться документы:

  • График выплаты процентов.
  • Протокол разногласий (если таковой составлен).
  • Расписка о передачи и получении займа.
  • Копии паспортов.

Рассмотрим более подробно порядок заполнения разделов ДЗ между физлицами.

(: “Как признать недействительным договор займа”)

Предмет договора

В данном разделе отображается величина ссуды (цифрами и прописью). При передаче заемщику вещей или ценностей перечисляется их список. Здесь же может обозначаться форма выдачи ссуды (наличными средствами или путем безналичного перечисления на банковский счет заемщика).

Также может указываться промежуток времени, на протяжении которого такое соглашение действует с указанием даты полного погашения долга, а также возможность досрочного погашения займа.

Если дата возврата займа не указана, заёмщику понадобиться возвратить долг на протяжении 30-ти календарных дней.

Проценты по договору займа

В разделе требуется обозначить алгоритм начисления процентов, а также их выплат займодателю.

Участники соглашения вправе сами определиться со ставкой начисления процентов. При отсутствии такого расчета, проценты будут рассчитываться по учётной ставке рефинансирования ЦБР, действующей на дату оформления ДЗ по месту проживания займодавца (ст. 809 ГК РФ).

Примечание. Если займ беспроцентный, это непременно требуется обозначить в условиях договора.

Ответственность сторон

Раздел заполняется в соответствии со ст. 811 ГК РФ, которая определяет ответственность сторон за неисполнение условий ДЗ. В большей степени это относится к заёмщику, при несоблюдении сроков возвращения долга, в т. ч. процентов по займу. Величина пени определяется сторонами. Начисление пени осуществляется за каждый день просрочки до полного погашения займа.

Примечание. Размер пени не может быть больше заемной суммы.

Форс-мажор

Этот раздел предназначен для определения ответственности сторон в случае, если исполнение условий ДЗ является невозможным из-за непреодолимой силы, не зависящей от воли участников сделки (это стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

Примечание. При заполнении раздела, непременно требуется обозначить сроки уведомления наступления форс-мажора. Если данный раздел будет упущен, стороны подвергаются риску. Например, займодавец рискует не получить назад свои деньги, а заёмщику может быть начислена пеня за просрочку обязательных платежей.

Договор процентного займа между физическими лицами

При оформлении возмездного ДЗ между физлицами в соглашении предусматривается начисление процентов за пользование займом. При этом, требуется учитывать следующие особенности такого ДЗ:

  1. В соглашении нельзя допускать ошибки, зачеркивания и исправления, особенно при заполнении паспортных реквизитов. При наличии помарок в существенных разделах ДЗ, сделка в суде может быть признана недействительной.
  2. Займодавец имеет право потребовать обеспечение займа. Особенно это касается при выдаче больших сумм займа. Для этого оформляется еще одно соглашение, и для исключения вероятности обмана, оба договора рекомендуется нотариально заверить.
  3. Соглашение может быть бессрочным. В этом варианте в ДЗ не обозначается период действия соглашения и срок возврата долга. В то же время, займодавец вправе потребовать возврата долга и выплаты процентов в любое время, за месяц до намерения.
  4. Займодавец вправе самостоятельно определять требования к заемщику. Обычно, требуется, чтобы физлицо было гражданином РФ, с постоянной пропиской. При больших суммах ссуды, займодавец может выставить добавочные требования (например, выписку из БКИ об отсутствии долгов, справку о доходах, копию трудовой книжки и т.д.).
  5. Процентная ставка оговаривается между сторонами перед заключением ДЗ. При этом, ставка может быть любой – она ограничивается лишь фантазией займодавца.
  6. Соглашение может быть оформлено также между родственниками.

Договор беспроцентного займа

Беспроцентный ДЗ между физлицами практически не отличается от возмездного ДЗ, кроме отсутствия в беспроцентном соглашении раздела о начислении процентов за пользование займом. Беспроцентный займ представляет собой получение денег заемщиком на конкретный период, без дополнительных начислений процентов.

При оформлении беспроцентного ДЗ между физлицами требуется руководствоваться ст. 808 и 809 ГК РФ. Соглашение может признано автоматически беспроцентным, если:

  • В качестве предмета договора выступают ценности, а не финансы.
  • Сумма займа не превышает 10 000 рублей.

В беспроцентном ДЗ межу физлицами непременно требуется обозначить, что займ является беспроцентным. В противном варианте сделка будет считаться возмездной, дающей право займодавцу начислять проценты за пользование ссудой по своему усмотрению.

Не взирая на то, что займодатель выдает деньги без начисления процентов, сделка должна быть оформлена для предупреждения рисков невозврата ссуды по требованию займодателя. Наличие подписанного обеими сторонами документа повышает ответственность заемщика, с которого, при нарушении условий соглашения, может быть взыскана компенсация и гарантированный возврат выданного займа.

Действующими законодательными нормами РФ предусмотрены следующие основные требования при оформлении беспроцентного займа между физлицами:

  1. Максимальный размер беспроцентного займа между физлицами не может быть большим 50 МРОТ на момент оформления соглашения.
  2. Заемщик имеет право не сообщать о цели получения займа.
  3. Сделка получает юридический статус, если ДЗ оформлен с обозначением суммы займа, сроков его возврата и алгоритма погашения ссуды.
  4. В ДЗ непременно требуется отобразить паспортные реквизиты сторон, и он обязан быть зарегистрирован в нотариальной конторе.
  5. На протяжении действия ДЗ Займодавец не вправе изменять условия сделки, а также начислять проценты. В то же время, при несоблюдении условий ДЗ заемщиком, займодавец имеет права назначить процентную ставку.
  6. При выдаче беспроцентного займа в форме ценностей займодавец вправе установить условия хранения ценностей.
  7. Возраст участников соглашения не может быть меньше 18 лет и более 75 лет, в противном варианте ДЗ не будет признан действительным.
  8. Получить займ могут, как граждане РФ, так и нерезиденты.
  9. Договор составляется в 2-х экземплярах и обязан быть подписан обоими участниками сделки.
  10. Сделка признается действительной только после передачи денег, о чем должна свидетельствовать расписка.

Последствия нарушения заемщиком договора займа

Последствия игнорирования заемщиком условий ДЗ регламентируется ст. 811 ГК РФ, которая гласит:

  1. В случае, если заемщик не погашает займ в установленное время, на сумму долга начисляются проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента положенного срока возврата ссуды до дня фактического погашения долга.
  2. Если в ДЗ установлен возврат займа частями (в рассрочку), то при несоблюдении заемщиком срока возвращения очередной части займа, у займодавца появляется право требования досрочного возвращения всего оставшегося долга вместе с процентами, начисленными до даты погашения займа.

Источник: https://dogovor.net/zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.