Договор банковского вклада признается

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада признается

Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст.834 ГК РФ).

Как следует из определения договора банковского вклада, его предметом является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку.

Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает. Поэтому депозитный договор является односторонне обязывающим.

Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила ст.426 ГК РФ о публичном договоре, т.е.

банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим. Возмездный.

(Сходство с займом)

Единственное сущ. условие – предмет (сумма ден. средств валюта)

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть как физическое лицо, так и юридическое. Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады (п.1 ст.835 ГК РФ).

Договор банковского вклада с участием гражданина-вкладчика имеет особенность: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать ему поручение о перечислении третьим лицам денежных средств со вклада. Для юридических лиц такая операция со вкладом прямо запрещена п.3 ст.834 ГК РФ.

Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета. На счет по вкладу могут быть зачислены и денежные средства, поступившие от третьих лиц.

Согласие вкладчика на получение таких средств предполагается.

На отношения между гражданином-вкладчиком и банком распространяется действие Закона РФ “О защите прав потребителей”. Это позволяет гражданину-вкладчику использовать предоставляемые этим Законом преимущества: предъявлять иск в суд по своему месту жительства (п.2 ст.17 Закона) без уплаты государственной пошлины (п.З ст.17 Закона); требовать компенсации морального вреда (ст.15 Закона) и т.д.

В силу ст. 835 ГК право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом. Таким законом является Закон РФ “О банках и банковской деятельности.

Статья 36 этого Закона под вкладом понимает денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладам выплачивается в денежной форме в виде процентов. Закон проводит четкое различие между доходом и прибылью, так как в соответствии с абз. 3 п. 1 ст.

2 ГК РФ систематическое получение прибыли является предпринимательской деятельностью, осуществляемой на свой риск лицами, зарегистрированными в установленном законом порядке. В данном случае вкладчик ничем не должен рисковать, поскольку в силу п. 1 ст.

840 Кодекса банки обязаны обеспечивать возврат вкладов путем обязательного страхования, а в предусмотренных законодательством случаях и иными способами. К тому же по некоторым вкладам процентная ставка настолько мала

Вклад может быть внесен на условиях выдачи его по первому требованию вкладчика (вклад до востребования) и на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Но независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (ст.837 ГК, ст.

36 Закона “О банках и банковской деятельности”). Иное может быть предусмотрено договором только для вкладов, внесенных юридическими лицами. Всякое условие, направленное на ограничение права гражданина-вкладчика на получение вклада по первому требованию, ничтожно.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону (ст.837 ГК).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (ст.836 ГК), несоблюдение которой влечет его ничтожность с последствиями, установленными в ст.ст.167, 168 ГК.

Письменная форма считается соблюденнойне только при подписании сторонами единого документа, но и в том случае, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, который отвечает требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота. Хотя в ст.36 Закона “О банках и банковской деятельности” установлено иное правило, согласно которому привлечение денежных средств граждан во вклады оформляется договором, заключаемым в письменной форме, один из которых выдается вкладчику, нормы ГК имеют преимущество в силу п.2 ст.3 ГК, предусматривающего, что нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать ГК РФ.

Сберегательная книжка – это документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий поступление и движение денежных средств на его счете по вкладу. Реквизиты сберегательной книжки установлены в законе (п.1 ст.843 ГК).

Законодатель исходит из предположения о тождественности состояния вклада с данными сберегательной книжки, поскольку не доказано иное. При этом бремя доказывания отсутствия тождества возлагается на лицо, заявляющее об этом. Совершение операций по вкладу осуществляется банком при предъявлении вкладчиком сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк обязан выдать вкладчику новую.

Иные последствия наступают при утрате сберегательной книжки на предъявителя – восстановление прав вкладчика в этом случае осуществляется вызывным производством в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством (в настоящее время – гл.33 ГПК РСФСР).

Сберегательный (депозитный) сертификат является именной или предъявительской ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат.

В случае досрочного предъявления сертификата к оплате банк обязан выплатить сумму вклада, а проценты – в размере, предусмотренном по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной их размер (ст.844 ГК).

Правила выпуска и обращения сертификатов регулируются письмом Банка России от 10 февраля 1992 г.[6]

Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой обусловленных договором процентов, размер которых обычно устанавливается в договоре.

Если стороны договора не согласовали размер процентов, он определяется по тем же правилам, что и в договоре займа. Согласно п.3 ст.

838 ГК РФ банк не вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку по вкладу, внесенному гражданином, если иное не установлено законом.

Порядок начисления процентов на вклад определен в законодательстве. Они начисляются со дня, следующего возврату суммы вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям, и выплачиваются ежеквартально, если иное не установлено соглашением сторон. Невостребованные в срок проценты увеличивают сумму вклада. При

Ответственность по договору банковского вклада наступает в следующих случаях:

· невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада;

· утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий;

· принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах;

· невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов.

Во всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случае ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной на день возврата долга, а также в возмещении убытков (п.4 ст.840 ГК).

В третьем случае ответственность строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а сверх нее взыскиваются все причиненные вкладчику-гражданину убытки (сверх суммы неустойки).

В четвертом случае банк обязан уплатить вкладчику проценты, предусмотренные договором банковского вклада, за все время хранения вклада и, сверх того, неустойку в размере ставки рефинансирования.

Источник: https://studopedia.ru/7_75185_dogovor-bankovskogo-vklada.html

Гражданский кодекс РФ Часть 2

Договор банковского вклада признается

1. По договору банковского вклада (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившую отдругой стороны (вкладчика) или поступившую длянее денежную сумму (вклад), обязуется возвратитьсумму вклада и выплатить проценты на нее наусловиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в которомвкладчиком является гражданин, признаетсяпубличным договором (статья 426).

3.

К отношениям банка и вкладчика по счету, накоторый внесен вклад, применяются правила одоговоре банковского счета (глава45), если иное не предусмотрено правиламинастоящей главы или не вытекает из существадоговора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислятьнаходящиеся во вкладах (депозитах) денежныесредства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся кбанкам, применяются также к другим кредитныморганизациям, принимающим в соответствии сзаконом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Статья 835. Право на привлечениеденежных средств во вклады

1. Право на привлечение денежных средств вовклады имеют банки, которым такое правопредоставлено в соответствии с разрешением(лицензией), выданным в порядке, установленном всоответствии с законом.

2. В случае принятия вклада от гражданина лицом,не имеющим на это права, или с нарушением порядка,установленного законом или принятыми всоответствии с ним банковскими правилами,вкладчик может потребовать немедленноговозврата суммы вклада, а также уплаты на неепроцентов, предусмотренных статьей395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммыпроцентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договорабанковского вклада денежные средстваюридического лица, такой договор являетсянедействительным (статья 168).

3.

Если иное не установлено законом,последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящейстатьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан июридических лиц путем продажи им акций и другихценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вкладыпод векселя или иные ценные бумаги, исключающиеполучение их держателями вклада по первомутребованию и осуществление вкладчиком другихправ, предусмотренных правилами настоящей главы.

Статья 836. Форма договорабанковского вклада

1. Договор банковского вклада должен бытьзаключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вкладасчитается соблюденной, если внесение вкладаудостоверено сберегательной книжкой,сберегательным или депозитным сертификатом либоиным выданным банком вкладчику документом,отвечающим требованиям, предусмотренным длятаких документов законом, установленными всоответствии с ним банковскими правилами иприменяемыми в банковской практике обычаямиделового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договорабанковского вклада влечет недействительностьэтого договора. Такой договор являетсяничтожным.

Статья 837. Виды вкладов

1. Договор банковского вклада заключается наусловиях выдачи вклада по первому требованию(вклад до востребования) либо на условияхвозврата вклада по истечении определенногодоговором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесениевкладов на иных условиях их возврата, непротиворечащих закону.

2. По договору банковского вклада любого видабанк обязан выдать сумму вклада или ее часть попервому требованию вкладчика, за исключениемвкладов, внесенных юридическими лицами на иныхусловиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от правана получение вклада по первому требованиюничтожно.

3.

В случаях, когда срочный либо другой вклад,иной, чем вклад до востребования, возвращаетсявкладчику по его требованию до истечения срокалибо до наступления иных обстоятельств,указанных в договоре банковского вклада,проценты по вкладу выплачиваются в размере,соответствующем размеру процентов,выплачиваемых банком по вкладам довостребования, если договором не предусмотрениной размер процентов.

4. В случаях, когда вкладчик не требует возвратасуммы срочного вклада по истечении срока либосуммы вклада, внесенного на иных условияхвозврата, – по наступлении предусмотренныхдоговором обстоятельств, договор считаетсяпродленным на условиях вклада до востребования,если иное не предусмотрено договором.

Статья 838. Проценты на вклад

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на суммувклада в размере, определяемом договоромбанковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размеревыплачиваемых процентов банк обязан выплачиватьпроценты в размере, определяемом в соответствиис пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, банк вправе изменять размерпроцентов, выплачиваемых на вклады довостребования.

В случае уменьшения банком размера процентовновый размер процентов применяется к вкладам,внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшениипроцентов, по истечении месяца с моментасоответствующего сообщения, если иное непредусмотрено договором.

3.

Определенный договором банковского вкладаразмер процентов на вклад, внесенный гражданиномна условиях его выдачи по истеченииопределенного срока либо по наступлениипредусмотренных договором обстоятельств, неможет быть односторонне уменьшен банком, еслииное не предусмотрено законом. По договорутакого банковского вклада, заключенному банком сюридическим лицом, размер процентов не можетбыть односторонне изменен, если иное непредусмотрено законом или договором.

Статья 839. Порядок начисленияпроцентов на вклад и их выплаты

1. Проценты на сумму банковского вкладаначисляются со дня, следующего за днем еепоступления в банк, до дня ее возврата вкладчикувключительно, а если ее списание со счетавкладчика произведено по иным основаниям, до днясписания включительно. (в ред. Федеральногозакона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

2. Если иное не предусмотрено договоромбанковского вклада, проценты на суммубанковского вклада выплачиваются вкладчику поего требованию по истечении каждого кварталаотдельно от суммы вклада, а невостребованные вэтот срок проценты увеличивают сумму вклада, накоторую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются всеначисленные к этому моменту проценты.

Статья 840. Обеспечение возвратавклада

1. Возврат вкладов граждан банкомобеспечивается путем осуществляемого всоответствии с законом обязательногострахования вкладов, а в предусмотренных закономслучаях и иными способами. (в ред. Федеральногозакона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

2. Способы обеспечения банком возврата вкладовюридических лиц определяются договоромбанковского вклада.

3.

При заключении договора банковского вкладабанк обязан предоставить вкладчику информациюоб обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренныхзаконом или договором банковского вкладаобязанностей по обеспечению возврата вклада, атакже при утрате обеспечения или ухудшении егоусловий вкладчик вправе потребовать от банканемедленного возврата суммы вклада, уплаты нанее процентов в размере, определяемом всоответствии с пунктом 1 статьи809 настоящего Кодекса, и возмещенияпричиненных убытков.

Статья 841. Внесение третьими лицамиденежных средств на счет вкладчика

Если договором банковского вклада непредусмотрено иное, на счет по вкладузачисляются денежные средства, поступившие вбанк на имя вкладчика от третьих лиц с указаниемнеобходимых данных о его счете по вкладу. Приэтом предполагается, что вкладчик выразилсогласие на получение денежных средств от такихлиц, предоставив им необходимые данные о счете повкладу.

Статья 842. Вклады в пользу третьихлиц

1. Вклад может быть внесен в банк на имяопределенного третьего лица. Если иное непредусмотрено договором банковского вклада,такое лицо приобретает права вкладчика с моментапредъявления им к банку первого требования,основанного на этих правах, либо выражения имбанку иным способом намерения воспользоватьсятакими правами.

Указание имени гражданина (статья19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу котороговносится вклад, является существенным условиемсоответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользугражданина, умершего к моменту заключениядоговора, либо не существующего к этому моментуюридического лица ничтожен.

2. До выражения третьим лицом намерениявоспользоваться правами вкладчика лицо,заключившее договор банковского вклада, можетвоспользоваться правами вкладчика в отношениивнесенных им на счет по вкладу денежных средств.

3.

Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются кдоговору банковского вклада в пользу третьеголица, если это не противоречит правиламнастоящей статьи и существу банковского вклада.

Статья 843. Сберегательная книжка

1. Если соглашением сторон не предусмотреноиное, заключение договора банковского вклада сгражданином и внесение денежных средств на егосчет по вкладу удостоверяются сберегательнойкнижкой. Договором банковского вклада может бытьпредусмотрена выдача именной сберегательнойкнижки или сберегательной книжки напредъявителя. Сберегательная книжка напредъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны иудостоверены банком наименование и местонахождения банка (статья 54), аесли вклад внесен в филиал, также егосоответствующего филиала, номер счета по вкладу,а также все суммы денежных средств, зачисленныхна счет, все суммы денежных средств, списанных сосчета, и остаток денежных средств на счете намомент предъявления сберегательной книжки вбанк.

Если не доказано иное состояние вклада, данныео вкладе, указанные в сберегательной книжке,являются основанием для расчетов по вкладу междубанком и вкладчиком.

2. Выдача вклада, выплата процентов по нему иисполнение распоряжений вкладчика оперечислении денежных средств со счета по вкладудругим лицам осуществляются банком припредъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утраченаили приведена в негодное для предъявлениясостояние, банк по заявлению вкладчика выдаетему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченнойсберегательной книжке на предъявителяосуществляется в порядке, предусмотренном дляценных бумаг на предъявителя (статья 148).

Статья 844. Сберегательный(депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификатявляется ценной бумагой, удостоверяющей суммувклада, внесенного в банк, и права вкладчика(держателя сертификата) на получение поистечении установленного срока суммы вклада иобусловленных в сертификате процентов в банке,выдавшем сертификат, или в любом филиале этогобанка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификатымогут быть предъявительскими или именными.

3.

В случае досрочного предъявлениясберегательного (депозитного) сертификата коплате банком выплачиваются сумма вклада ипроценты, выплачиваемые по вкладам довостребования, если условиями сертификата неустановлен иной размер процентов.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_834-844.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.