Договор банковского счета ответственность сторон

Ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) сторонами обязательств по договору банковского счета

Договор банковского счета ответственность сторон

В гл. 45 ГК имеется специальное правило об ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету. В соответствии со ст.

856 ГК в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.  395 ГК.

Специальные правила ГК РФ о договоре банковского счета (ст. 856) оговаривают три вида правонарушений, являющихся основаниями для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее совершение операций по счету:

1) Зачисление на счет поступивших клиенту (в том числе принятых от клиента) средств с нарушением сроков.

Стоит иметь в виду, что, исходя из существа договора банковского счета, банк не вправе не зачислять на расчетный счет поступающие в адрес клиента суммы, указывая на имеющуюся у клиента задолженность по денежным обязательствам (например, по кредиту) (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. №5).

2) Необоснованное списание средств со счета, например в случае ошибочного списания большей суммы, по ненадлежащим образом оформленному расчетному документу, списания без акцепта клиента, когда он требуется и т.д.

Банк отвечает и за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, причем даже тогда, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк объективно не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Суд, однако, вправе уменьшить размер ответственности банка, если клиент способствовал поступлению в банк такого распоряжения.

3) Невыполнение указаний клиента о перечислении (выдаче) средств со счета. Естественно, не будет нарушением неисполнение банком распоряжения клиента в случаях ограничения прав клиента на распоряжение средствами на счете в соответствии со ст. 858 ГК РФ.

Приведенный перечень случаев, влекущих ответственность банка, нельзя трактовать как исчерпывающий; банк отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) и иных обязательств по договору банковского счета. При нарушении порядка осуществления безналичных расчетов ответственность банка подчиняется также правилам о соответствующих формах расчетов (ст. 862, 866, 874, 885 ГК РФ).

Установление в части второй ГК (ст. 856) специальной меры ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету, пусть и в виде процентов, размер которых и порядок взыскания “привязаны” к ст.

395 ГК, не могло повлиять на правовую природу соответствующих отношений. Дело в том, что проценты, подлежащие взысканию с банка за нарушение правил совершения расчетных операций (ст.

856 ГК), по своей правовой природе не являются собственно процентами за пользование чужими денежными средствами, установленными ст. 395 ГК.

Указанная мера ответственности представляет собой неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей по договору банковского счета.

При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной ст.

856 ГК, суды и арбитражные суды должны исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК.

При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению денежных средств была произведена.

Итак, ст. 856 ГК предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету в форме законной неустойки.

Причем норма об указанной законной неустойке носит императивный характер, и, стало быть, кредитор (владелец счета) вправе требовать ее уплаты независимо от того, предусмотрена ли ее уплата соглашением сторон, при этом ее размер может быть увеличен соглашением сторон (ст. 332 ГК).

Названные законоположения охватывают случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязательств как по ведению счета клиента (несвоевременное зачисление на счет поступивших денежных средств, необоснованное списание средств со счета), так и по выполнению распоряжений владельца счета о перечислении либо выдаче средств со счета.

Несвоевременное зачисление банком денежных средств на счет клиента может служить основанием для взыскания неустойки, предусмотренной ст.

856 ГК, в случаях, когда поступившие на счет денежные средства зачислены банком на счет позже дня, следующего за днем их поступления в банк, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета (п. 1 ст. 849 ГК).

Кроме того, данная неустойка подлежит также взысканию с банка, не обеспечившего зачисление поступивших денежных средств на счет клиента.

Необоснованное списание денежных средств со счета клиента влечет применение к банку ответственности в виде неустойки, установленной ст.

856 ГК, во всех случаях, когда списание денежных средств со счета клиента произведено банком при отсутствии соответствующего распоряжения либо решения суда о взыскании с этого банка денежных средств и возможность такого списания (без распоряжения владельца счета) не предусмотрена законодательством (ст. 854 ГК).

В Постановлении пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 (п. 21) указано, что при необоснованном списании, т.е.

списании, произведенном в сумме, большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Если же требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процентов должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения.

Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета как основание ответственности банка по ст. 856 ГК включает в себя также несвоевременное выполнение банком соответствующих распоряжений владельца счета. Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки согласно ст.

856 ГК, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, установленный ст.

849 ГК, а при межбанковских расчетах – если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику.

Отмеченные общие положения об ответственности банка за нарушение условий договора банковского счета нашли отражение также в правилах, регламентирующих отдельные формы безналичных расчетов. Так, в соответствии с п. 1 ст.

866 ГК в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены гл. 25 Кодекса. Согласно п. 1 ст.

872 ГК ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент (т.е. банк, являющийся контрагентом плательщика по договору банковского счета).

При расчетах по инкассо в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены гл. 25 ГК (п. 3 ст. 874).

Применительно к отдельным формам безналичных расчетов (т.е. к отдельным расчетным операциям, выполняемым банком по договору банковского счета на основании распоряжений владельца счета) в гл.

46 ГК предусмотрены специальные правила об ответственности, вызванные исключительно тем обстоятельством, что в осуществлении соответствующих банковских операций принимают участие иные банки, привлеченные банком, являющимся субъектом договора банковского счета, которые при этом оказываются в положении третьих лиц, осуществляющих исполнение возложенного на них обязательства банка, принявшего соответствующее поручение от своего клиента – владельца счета.

Суть этих специальных правил сводится к тому, что в порядке исключения из общего правила, согласно которому банк, обслуживающий клиента по договору банковского счета, несет перед владельцем счета ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение распоряжения последнего по проведению банковских операций, при применении соответствующих форм безналичных расчетов ответственность может быть возложена на иные банки, привлеченные к исполнению банковских операций и допустившие нарушение правил их совершения.

Например, в соответствии с п. 2 ст. 866 ГК в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения платежного поручения плательщика, ответственность может быть возложена судом на этот банк.

В качестве основания ответственности банка следует признать любое нарушение договора банковского счета, выразившееся в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства по этому договору.

Необходимыми условиями ответственности банка в форме возмещения убытков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского счета можно признать также наличие негативных последствий в имущественной сфере кредитора (владельца счета), а также причинную связь между допущенным нарушением договора и указанными негативными имущественными последствиями.

Негативные последствия в имущественной сфере кредитора практически совпадают с понятием “убытки”, во всяком случае в аспекте, имеющем правовое значение.

В этом смысле можно говорить о том, что такие негативные последствия должны быть выражены в форме расходов, которые кредитор (владелец счета) произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученных доходов, которые он получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы обязательство было исполнено должником (банком) надлежащим образом (упущенная выгода).

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Суд вправе уменьшить размер ответственности банка, когда будет установлено, что клиент своими действиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений (п. 2 ст. 404 ГК).

Закон о банках (ч. 3 ст. 31) также предусматривает правило об ответственности кредитной организации в форме процентов по ставке рефинансирования ЦБР. Данная санкция применяется в случае совершения банком нарушений, не указанных в ст. 856 ГК РФ (п.

20 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 г.

), например при неправильном зачислении средств, ибо несвоевременное и неправильное зачисление средств образуют разные составы правонарушений (неправильным, в частности, будет зачисление средств на другой счет клиента).

Поскольку банковская деятельность является предпринимательской, ответственность банка, по общему правилу, строится по схеме ответственности независимо от вины (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В свете этого Пленум ВАС РФ, в частности, разъяснил, что не является основанием освобождения от ответственности банка неисполнение обязательства оказывающей соответствующие услуги службой связи (см. п.

9 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5).

Источник: https://studopedia.ru/24_44640_otvetstvennost-storon-za-neispolnenie-nenadlezhashchee-ispolnenie-storonami-obyazatelstv-po-dogovoru-bankovskogo-scheta.html

Договор банковского счёта

Договор банковского счета ответственность сторон

Понятие, права и обязанности сторон, ответственность. Виды банковских счетов.

В соответствии со ст. 845 ГК по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета – консенсуальный договор, т.е.права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Двусторонне обязывающий договор. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

Виды счетов:

  • расчетный счет;
  • текущий счет;
  • валютный счет;
  • корреспондентский счет (2 вида операций: для расчетов клиентуры банка и для выполнения банком собственных расчетных операций).

Режимы банковских счетов:

  • Общий правовой режим (определен законодательством примерно).
  • Специальный правовой режим. Устанавливается законом либо договором.

Специальный режим установлен для следующих счетов:

  • валютные счета;
  • рублевые счета нерезидентов, открытые в российских банках;
  • счета бюджетов;
  • депозитные счета нотариусов;
  • счета для расчетов с помощью банковских карт.

Банк занимается деятельностью по привлечению средств на счета не затем, чтобы их хранить. Он намеревается использовать полученные средства в качестве кредитных ресурсов.

Заключая договор банковского счета, банк не принимает на себя обязательство совершить какие-либо конкретные расчетные сделки, что соответствовало бы конструкции комиссии или поручения. На него возлагается общая обязанность совершать в будущем те расчетные сделки, в которых возникнет необходимость.

Банк не вправе отказать клиенту в расчетных сделках, если указания клиента соответствуют законодательству и имеется денежное покрытие в виде остатка счета.

Договор банковского счета следует рассматривать как совокупность трех видов отношений:

  • по поводу совершения в будущем расчетных операций (рамочное соглашение);
  • по поводу остатка счета (самостоятельный вид отношений);
  • по поводу учета постоянно меняющегося остатка счета (разновидность договора услуг);

Основополагающий элемент договора банковского счета – это обязательство банка совершать расчетные сделки. Указанный элемент определяет юридическую цель договора банковского счета – безналичные расчеты.

Сторонами договора банковского счета являются банк (другая кредитная организация) и клиент (специальный субъектный состав).

Банк (другая кредитная организация) – любая кредитная организация, получившая лицензию Банка России на право осуществления банковских операций, а также сам Центральный банк РФ.

Клиент – любое лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению расчетных операций.

Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа и без такого документа.

Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений.

Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, а разрешительная надпись руководителя банка – акцептом.

Права и обязанности сторон договора банковского счета

Банк обязан:

  • вести счет клиента (зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, списывать средства со счета);
  • своевременно и правильно совершать по поручению клиента расчетно-кассовые операции (не отказываться от выполнения расчетных и кассовых операций в интересах клиента, если в будущем у последнего возникнет такая потребность);
  • платить клиенту за остаток средств на его счете (ст.852 ГК РФ);
  • хранить банковскую тайну (“банковская тайна” – особый, определенный законом, правовой режим информации о клиентах, которая стала известна банку в силу его банковской деятельности. Этот правовой режим обязывает банк не разглашать полученные сведения, а также определяет порядок и условия предоставления банком указанной информации третьим лицам без согласия своих клиентов);

Своевременное и правильное осуществление расчетных операций заключается в соблюдении банком установленных законодательством и договором сроков, очередности и оснований платежей.

Банк обязан зачислять адресованные клиенту средства не позднее дня, следующего за датой поступления в банк соответствующего расчетного документа.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Очередность платежей – определенная законодательством последовательность списания средств с банковских счетов по нескольким расчетным документам, срок оплаты которых уже наступил. 2 правила определения очередности:

  • когда остаток на счете позволяет полностью рассчитаться по всем предъявленным требованиям. В этой ситуации предъявленные к счету документы должны оплачиваться в порядке календарной очередности платежей, т.е. в порядке их поступления в банк плательщика (наступления сроков платежа);
  • при недостаточности средств на счете плательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований. Для этого случая законодательство устанавливает шесть групп очередности платежей (ТОЛЬКО при безналичных расчетах):
  1. Списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов.

  2. Списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору.

  3. Списание средств по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также перечисляются денежные средства для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту).

  4. Списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди.
  5. Списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.
  6. Списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Клиент обязан:

  • платить банку вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
  • предоставлять банку денежное покрытие для расчетно-кассовых операций. Осуществляется путем пополнения счета из различных источников (переводы третьих лиц, внесение наличных денег в случаях, допускаемых законодательством, и т.п.). При этом клиент не обязан все свои деньги инвестировать именно на банковский счет. Однако он должен обеспечить наличие на счете остатка, достаточного для беспрепятственного осуществления банком расчетных и кассовых операций. Невыполнение указанной обязанности может повлечь за собой право банка отказать в расчетно-кассовых операциях.

Ответственность предусмотрена ст. 856 ГК.

Виды нарушений:

  • несвоевременное зачисление банком денежных средств (т.е. с нарушением сроков, установленных ст. 849 ГК), причитающихся владельцу счета и поступивших на корреспондентский счет банка плательщика вместе с документами, определяющими получателя платежа.
  • необоснованное списание средств со счета, под которым следует понимать, например, бесспорное (безакцептное) списание по неправильно оформленному расчетному документу, при отсутствии расчетного документа или списание большей суммы, чем указано в расчетном документе, и т.п.

Неустойка должна начисляться со дня, когда банк необоснованно списал средства и до их восстановления на счете, по учетной ставке ЦБ РФ на день восстановления средств на счете.

  • невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, под которым следует понимать:
  • при внутрибанковских расчетах – отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст. 849 ГК;
  • при межбанковских расчетах – отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст. 849 ГК.

За указанные нарушения банк должен уплатить клиенту проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК.

Прекращение договора.

Ст. 859 ГК устанавливает разную одностороннюю процедуру прекращения договора – по инициативе клиента или по инициативе банка. Клиент вправе по своему заявлению досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин. Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор только в суде и только в случаях, перечисленных в ст. 859 ГК:

  • если в течение месяца после получения клиентом соответствующего предупреждения банка остаток на его счете будет ниже минимальной суммы (неснижаемый остаток), установленной банковскими правилами или договором.
  • при отсутствии в течение года операций по счету, которое, как правило, означает, что клиент открыл счет в другом банке либо прекратил свою деятельность вообще. Под термином “операция” следует понимать действие по списанию либо по зачислению средств на счет (т.е. расчетную операцию).

Расторжение договора банковского счета влечет следующие правовые последствия:

  • расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента;
  • расчетные документы, находящиеся в картотеке к закрытому счету клиента, должны быть возвращены их составителям;
  • банки обязаны в пятидневный срок уведомить налоговые органы и исполнительные органы фонда социального страхования, расположенные по месту учета владельцев закрытых счетов (ст. 86 НК), о закрытии счетов клиентуры;
  • расторжение договора порождает обязанность банка вернуть клиенту оставшиеся денежные средства, выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета.
  • все поступающие к счету после его закрытия расчетные документы подлежат возврату.

Помимо вышеперечисленных условий, договор банковского счета может прекратиться по общим основаниям прекращения обязательств (гл. 26 ГК), по соглашению сторон, а также в связи с истечением срока действия.

Источник: https://j-bk.ru/documents/dogovor_bankovskogo_scheta/

3.4 Ответственность банка и клиента по договору банковского счета

Договор банковского счета ответственность сторон

Ответственностьпо договору банковского счета носитвзаимный характер, однако в силуфактического приоритета клиента вданных правоотношениях, ответственностьбанка за неисполнение или ненадлежащееисполнение обязанностей выше. Итак,банк несет ответственность:

-за несвоевременное или неправильноезачисление денежных средств, поступившихна счет клиента;

-за необоснованное списание денежныхсредств со счета клиента;

-за невыполнение указаний клиента оперечислении денежных средств со счеталибо их выдаче со счета.

Ответственностьза вышеперечисленные виды нарушенийустановлена ст.856 ГК РФ. Эта же статьясодержит и санкцию, применяемую к банкув случае таких нарушений. Согласноданной норме, банк обязан уплатить наэту сумму проценты в соответствии сположениями об ответственности занеисполнение денежного обязательства(ст.395 ГК РФ).

Проценты уплачиваются вразмере, определенном существующей вместе жительства или в месте нахождениякредитора (в данном случае – клиента)учетной ставкой банковского процента,либо в размере, указанном в договоре,если такое указание имеется. В случае,если сумма процентов меньше размераубытков, причиненных клиенту такимнарушением, то банк обязан возместитьубытки в части, превышающей эту сумму.

Таким образом, данная мера ответственностипредставляет собой зачетную неустойку.

Кромеэтого, банк несет ответственность зане сохранение банковской тайны. Однойиз обязанностей банка, согласно ст.857ГК РФ, является обязанность хранитьбанковскую тайну. Эта же статьяустанавливает и ответственность занарушение данного правила в видеобязанности возместить убытки, причиненныеклиенту.

Однако никаких особенностейвозмещения убытков применительно кбанковским правоотношениям ст.857 ГК РФне содержит. Это значит, что в случаепричинения убытков будут применятьсяобщие нормы о возмещении вреда. Ст.15 ГКРФ содержит в себе право лица, чье правонарушено, требовать полного возмещенияубытков.

Убытки включают в себя реальныйущерб и упущенную выгоду, следовательно,в случае причинения имущественноговреда клиенту банк будет обязан возместитьвсе понесенные клиентом расходы. Такимобразом, законом установлена ответственностьбанка за неисполнение или ненадлежащееисполнение своих обязанностей.

Вюридической литературе, как правило,не выделяется ответственность клиента.Как было указано выше, положение клиентаявляется более «привилегированным»,выигрышным за счёт большего количестваобязанностей банка, и, следовательно,корреспондирующих этим обязанностямправ клиента. Закон также не предусматриваетпрямой ответственности клиента закакие-либо нарушения.

Напрашиваетсявывод о том, что клиент имеет по договорубанковского счета лишь права и оченьнемногочисленные обязанности, в товремя как банк связан обширнымиобязательствами и к тому же наделенответственностью за достаточно широкийкруг возможных нарушений.

Путем анализанорм действующего законодательстваможно выделить некоторую ответственность,которую клиент будет нести в случаенеисполнения своих обязательств. Так, например, к обязанностям клиента мыотнесли, например, обязанность оплачиватьуслуги банка и обязанность пополнятьсчет в случае снижения денежной суммына счете ниже установленного минимума.

Проанализируем последствия неисполненияданных обязанностей. Такие последствияи будут считаться ответственностьюклиента.

Отметим,что обязанность оплатить услуги банкаможет и отсутствовать у владельца счета.Вернее, она может присутствовать лишьв силу специальной оговорки в договореи указания суммы вознаграждения,уплачиваемой банку.

Следовательно, еслив силу договора такой обязанности уклиента нет, то никакой ответственностиза неуплату вознаграждения он не несет.В случае прямого указания в договореклиент обязан оплачивать услуги банка.Однако фактически никаких действий поисполнению данной обязанности клиент,как правило, не совершает. Так, п.2 ст.

851ГК РФ наделяет банк возможностьюсамостоятельно списывать необходимуюсумму по истечении каждого квартала сосредств, хранящихся на счете клиента,и для банка целесообразнее поступатьв соответствии с данной нормой. Нодиспозитивность данной нормы заключаетсяв возможности установить в договореиные способы оплаты услуг банка.

Представляется, что в данном случае,при нарушении клиентом условий договора,банк может обратиться в суд с иском обуплате причитающейся ему суммы.

Отметим,что и обязанность пополнять счет вслучае снижения средств на нем нижеустановленного лимита прямо закономтакже не установлена.

Однако законустанавливает соответствующее праводля банка расторгнуть договор.

Такимобразом, при неисполнении обязанностипополнить счет после полученного отбанка предупреждения, клиент понесетответственность в виде одностороннегорасторжения договора со стороны банка.

Помимоперечисленных обязанностей можновыделить также обязанность клиентавозместить банку сумму, полученную врезультате овердрафта. Иными словами, если банк произвел кредитование счетав соответствии со ст.850 ГК РФ, то клиентобязуется возместить банку сумму займа.К данным правоотношениям применяютсянормы гл.42 ГК РФ о займе и кредите.

Отсюдаможно сделать вывод о том, что в случаенарушения клиентом норм ст.810 ГК РФ обобязанности возвратить сумму займа, онбудет нести ответственность, предусмотреннуюст.811 ГК РФ, то есть в виде уплаты процентовна сумму займа, которые будут определятьсяв соответствии со ст.

395 ГК РФ учетнойставкой банковского процента на деньисполнения денежного обязательства, вданном случае на день уплаты суммы займабанку.

Подводяитог, следует сказать, чтодвусторонне-обязывающий характердоговора банковского счета предполагаетналичие ответственности у обеих сторондоговора.

Ответственность банкаустановлена законом, что является своегорода гарантией для клиента касательноденежных средств, хранящихся на егосчете.

Однако и для клиента имеютсяопределенные меры, в свою очередьобеспечивающие интересы банка, и, хотянапрямую главой 45 ГК РФ не предусмотренаответственность для владельцев счета,анализ положений законодательствапозволяет выявить некие гарантии и длябанка со стороны клиента.

Источник: https://studfile.net/preview/5920871/page:9/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.